Vous êtes propriétaire d’une petite entreprise à la recherche de financement? Si tel est le cas, vous pouvez envisager de demander un microcrédit. Ces types de fonds de prêt peuvent aider les entreprises nouvelles et existantes à croître et à prospérer. Dans cet article, nous discuterons des nombreux programmes disponibles pour votre entreprise. Plongeons-nous !
Que sont les programmes de microcrédit et comment fonctionnent-ils pour les petites entreprises ?
Un programme de microcrédit est conçu pour fournir à une petite entreprise un accès au capital. Ces prêts sont généralement plus petits que les prêts bancaires traditionnels et ont des durées de remboursement plus courtes. Dans la plupart des cas, les microcrédits sont accordés par l’intermédiaire de prêteurs communautaires, tels que des coopératives de crédit ou des organisations de développement communautaire.
Pour être éligibles à un microcrédit, les entreprises nouvelles ou existantes doivent généralement répondre à certaines conditions d’éligibilité, telles que disposer d’une garantie personnelle et être disposées à fournir des garanties. Les emprunteurs doivent également avoir de bons antécédents de crédit et un plan d’affaires solide. Une fois approuvés, les emprunteurs reçoivent généralement le montant du prêt en une somme forfaitaire, puis commencent à effectuer des paiements mensuels réguliers.
Les microcrédits peuvent être utilisés à diverses fins, telles que les coûts de démarrage, les stocks, les achats d’équipement ou le fonds de roulement. Ces prêts peuvent constituer une importante source de financement pour les entreprises qui ne sont peut-être pas admissibles au financement bancaire traditionnel.
Le rôle d’un prêteur intermédiaire dans les microcrédits
Les petites entreprises sont le moteur de l’économie américaine, mais elles ont souvent du mal à accéder aux capitaux dont elles ont besoin pour croître et prospérer. C’est là qu’interviennent les prêteurs intermédiaires.
Un prêteur intermédiaire est une institution financière qui accorde des prêts aux entreprises par le biais du programme de microcrédit de la Small Business Administration (SBA). Les prêts du programme de microcrédit SBA sont généralement pour des montants inférieurs à ceux qu’une banque prêterait, et ils sont souvent accompagnés d’une garantie personnelle de l’emprunteur.
Cela signifie que si l’emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur intermédiaire est responsable de la totalité du montant. Cependant, ces prêts peuvent être une importante source de financement pour les petites entreprises, les aidant à se développer et à créer des emplois. Et c’est une bonne nouvelle pour tout le monde.
10 des meilleurs microcrédits pour les petites entreprises
Le programme de microcrédit SBA est l’une des options les plus populaires pour les propriétaires d’entreprise. Le programme offre des prêts aux petites entreprises à but lucratif et aux organisations à but non lucratif. Les prêts peuvent être utilisés pour acheter des biens immobiliers et à diverses autres fins. Voici 10 des meilleurs programmes de microcrédits pour les petites entreprises :
1. Programme de microcrédit SBA
Le programme de microcrédit SBA offre des prêts jusqu’à 50 000 $ et peut être utilisé pour le fonds de roulement, l’inventaire ou l’achat de meubles, d’accessoires et d’équipements. Les prêteurs intermédiaires accordent les prêts par le biais du programme de microcrédits de la SBA et fournissent une assistance technique et des services de soutien aux emprunteurs.
2. Accion États-Unis
Cette organisation mondiale à but non lucratif a des bureaux dans près de 30 villes à travers le pays et a accordé plus de 50 000 prêts pour un total de 450 millions de dollars. Cependant, ils ne se limitent pas aux microcrédits. Ils ont des prêts réguliers disponibles jusqu’à 1 million de dollars.
3. Kiva
Kiva s’associe à des prêteurs communautaires à but non lucratif pour élargir l’accès au capital pour les entrepreneurs du monde entier. Plus de 2,5 millions de personnes ont levé plus d’un milliard de dollars sur Kiva, avec des prêts aussi bas que 25 dollars. Kiva offre jusqu’à 15 000 $ à 0 % d’intérêt, et les conditions de remboursement varient en fonction de l’emplacement et du secteur d’activité de l’entrepreneur.
4. Prêts des prêteurs de California Finance
Ces prêts sont réservés aux entreprises basées en Californie et peuvent être utilisés à diverses fins, notamment le fonds de roulement, les stocks ou l’achat de machines et d’équipements.
5. Micro-ange
Un Micro Angel est une personne qui fournit du capital à une entreprise en échange d’une participation au capital de l’entreprise. Les micro-anges investissent généralement entre 5 000 et 25 000 dollars dans une entreprise et reçoivent souvent un mentorat et des conseils ainsi qu’un retour financier sur leur investissement.
6. LiftFund
LiftFund fait partie intégrante du programme de microcrédit SBA depuis sa création, avec plus de 210 millions de dollars prêtés à de petites entreprises dans 13 États différents. Ils offrent des prêts aussi petits que 500 $ et jusqu’à 1 million de dollars.
7. Grameen Amérique
Grameen America propose des prêts à faible taux d’intérêt aux femmes aux États-Unis, à partir de 15 %, sans frais supplémentaires. Ils ont accordé plus d’un milliard de dollars de microcrédits à plus de 100 000 femmes à faible revenu.
8. Fonds d’opportunité
Ils ne sont disponibles qu’en Californie et au Nevada, mais ils proposent des prêts allant de 2 600 $ à 250 000 $ selon le type de financement dont vous avez besoin. Votre prêt doit être remboursé dans un délai de un à cinq ans avec un plan de remboursement facile adapté à vos besoins.
9. Financement des petites entreprises CDC
Cette entreprise est fière d’offrir des microcrédits allant de 20 000 $ à 50 000 $. Leurs taux d’intérêt concurrentiels commencent à 8 % et vont jusqu’à 10 %, ce qui en fait un excellent choix pour les petites entreprises qui ont besoin de financement. Leurs prêts sont disponibles dans certains comtés de Californie.
10. Accompagner la capitale
Accompany Capital propose des microcrédits aux propriétaires de petites entreprises à New York. Les prêts sont disponibles pour des montants allant de 500 $ à 50 000 $ et ont un taux d’intérêt de seulement 3 %.
Comment et quand utiliser un programme de microcrédit pour financer votre petite entreprise ?
Il existe plusieurs façons de financer une entreprise, mais toutes les méthodes ne se valent pas. Une option qui peut être particulièrement utile pour certains entrepreneurs est un programme de microcrédit. Les microcrédits sont des prêts aux petites entreprises qui sont généralement utilisés pour financer des entreprises en démarrage ou des entreprises qui en sont aux premiers stades de croissance. Bien que les microcrédits puissent parfois être difficiles à obtenir, ils peuvent être une excellente option pour ceux qui y ont droit.
L’un des plus grands avantages de l’utilisation d’un microcrédit pour financer votre entreprise est qu’ils ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas que les prêts traditionnels. Cela peut permettre aux propriétaires de petites entreprises d’économiser une somme d’argent importante sur la durée du prêt. De plus, les microcrédits peuvent souvent être approuvés plus rapidement que les prêts traditionnels, ce qui peut être utile si vous avez besoin de financement rapidement. Enfin, comme les microcrédits sont généralement utilisés pour financer de petites entreprises, le processus de demande est souvent plus facile que pour les prêts plus importants.
Bien sûr, il y a aussi quelques inconvénients à utiliser les microcrédits. Un inconvénient est qu’ils ont généralement des conditions de remboursement plus courtes que les prêts traditionnels, ce qui signifie que vous devrez faire preuve de diligence pour effectuer vos paiements à temps.
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Image : Éléments Envato
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