Si vous êtes comme la plupart des propriétaires de petites entreprises, l’idée de contracter un prêt pour développer votre entreprise est intimidante. Les documents de prêt sont essentiels lorsque les propriétaires de petites entreprises recherchent un financement. Mais de quels documents avez-vous besoin pour votre demande de prêt, et par où commencer ? Détendez-vous – nous avons ce qu’il vous faut. Dans cet article, nous allons révéler une liste de 14 documents essentiels pour les prêts aux petites entreprises.
Quels renseignements personnels et financiers les prêteurs exigent-ils ?
Quels sont donc les documents de prêt? Les documents de prêt sont une série de formulaires et de demandes utilisés pour demander un prêt, y compris le billet à ordre, le contrat de garantie et la déclaration de divulgation. Les documents de prêt fournissent au prêteur toutes les informations dont il a besoin pour prendre une décision sur le prêt. En plus des informations commerciales et financières, le prêteur peut également exiger des déclarations d’informations personnelles, telles que votre pointage de crédit et votre ratio d’endettement.
Les 4 principaux types de documents de prêt
Il existe quatre principaux types de documents de prêt qu’un emprunteur doit fournir lorsqu’il recherche un financement commercial, notamment :
- Estimation du prêt. L’estimation du prêt est la première partie des documents du prêteur et décrit les conditions du prêt.
- Formulaire de verrouillage de taux. Le blocage du taux est un accord écrit entre l’emprunteur et le prêteur qui garantit le taux du prêt pendant une certaine période de temps.
- Informations sur l’emprunteur. Les renseignements sur l’emprunteur sont un formulaire qui comprend les renseignements personnels de toutes les personnes qui sont inscrites sur la demande de prêt.
- Divulgation de clôture. La divulgation de clôture fournit les derniers détails sur le prêt, y compris les conditions ou les avenants.
14 Documents requis pour l’approbation du prêt
Vous vous demandez quels documents sont nécessaires pour un prêt aux petites entreprises ? L’ensemble de l’accord, ou ensemble de prêts, se compose d’un certain nombre de documents que l’emprunteur et le prêteur signeront. Et bien que certains prêteurs n’exigent pas de garantie personnelle du propriétaire de l’entreprise, d’autres prêteurs peut l’exiger. La processus de demande de prêt peut être long, il est donc important de commencer à rassembler les documents nécessaires dès que possible.
1. Plan d’affaires mis à jour
Un plan d’affaires mis à jour est l’une des premières choses qu’un prêteur demandera. Votre plan d’affaires doit inclure l’historique financier et le bilan de votre entreprise, ainsi que vos objectifs actuels et futurs. Ce document permettra au prêteur de mieux comprendre votre entreprise et l’aidera à déterminer si vous êtes un bon candidat pour un prêt.
2. Déclarations de revenus d’entreprise
Les déclarations de revenus d’entreprise sont un autre document important que les prêteurs demanderont. Ces documents fournissent au prêteur des informations sur les revenus et les dépenses de votre entreprise. Il est important de noter que les prêteurs demandent généralement des déclarations de revenus pour les trois dernières années.
3. Relevés bancaires
relevés bancaires c’est comme ça des flux de trésorerie pour les trois derniers mois sont également exigés par la plupart des prêteurs. Ce document aidera le prêteur à comprendre la situation financière de votre entreprise et à déterminer si vous avez la capacité de rembourser le prêt.
4. Enregistrement de l’entreprise
Les prêteurs exigeront également une preuve de l’enregistrement légal de votre entreprise. Cela peut prendre la forme d’une licence commerciale, de statuts constitutifs ou d’un accord de partenariat.
5. Licences commerciales
Licences commerciales sont nécessaires pour fonctionner dans la plupart des États. Ce document montrera au prêteur que votre entreprise est légitime et que vous opérez dans le cadre de la loi.
6. Un EIN
EIN, ou Employer Identification Number, est un numéro unique attribué à votre entreprise par l’IRS. Ce document est nécessaire pour ouvrir un compte bancaire professionnel et sera utilisé par le prêteur pour vérifier l’identité de votre entreprise.
7. États financiers
Les états financiers comprennent le bilan, le compte de résultat et le tableau des flux de trésorerie de votre entreprise. Ces états financiers permettront au prêteur de mieux comprendre la situation financière de votre entreprise. Si vous faites une demande de prêt, il est important de vous assurer que ces relevés sont à jour et exacts.
8. Objet et utilisation du prêt
Contrairement aux prêts personnels, les prêts aux entreprises doivent généralement être utilisés dans un but précis. Le montant de votre prêt souhaité pourrait être utilisé pour acheter des stocks, développer votre entreprise ou embaucher de nouveaux employés. Les prêteurs voudront voir comment vous comptez utiliser les fonds du prêt et comment cela profitera à votre entreprise.
9. Historique des prêts
Si vous avez contracté un prêt professionnel ou personnel dans le passé, les prêteurs vous demanderont des informations sur votre historique de remboursement. Ce document montrera au prêteur comment vous avez géré les prêts précédents et si vous êtes un emprunteur responsable.
10. Sûretés et garanties
De nombreux prêteurs exigeront une garantie pour un prêt commercial. Cela signifie que vous devrez mettre en place quelque chose de valeur, comme votre maison ou votre voiture, afin de garantir le prêt. Dans certains cas, une garantie personnelle peut également être exigée. Cela signifie que vous, en tant que propriétaire de l’entreprise, serez tenu personnellement responsable du prêt.
11. Rapport de crédit
Votre dossier de crédit personnel est un autre document important que les prêteurs vous demanderont. Votre rapport de solvabilité montrera au prêteur votre historique de crédit et si vous avez été responsable de prêts antérieurs. Un bon rapport de crédit et une bonne cote de crédit augmenteront vos chances d’être approuvé pour un prêt.
12. Informations sur le compte
Afin de compléter le processus de demande de prêt, vous devrez fournir les informations de compte de votre entreprise. Cela inclut votre numéro de compte bancaire, votre numéro d’acheminement et le solde de votre compte. Le prêteur utilisera ces informations pour déposer les fonds du prêt sur votre compte.
13. Estimations du budget et des flux de trésorerie futurs
Un budget et des prévisions de trésorerie sont des documents importants qui montreront au prêteur vos plans pour l’avenir. Ce document aidera le prêteur à comprendre comment vous comptez utiliser les fonds du prêt et si vous serez en mesure d’effectuer les remboursements.
14. Compte de résultat
Un compte de résultat est un document qui indique les revenus et les dépenses de votre entreprise sur une période donnée. Ce document aidera le prêteur à comprendre la situation financière de votre entreprise et à déterminer si vous avez la capacité de rembourser le prêt.
Autres informations dont les propriétaires d’entreprise peuvent avoir besoin
En plus des documents de prêt standard, il existe quelques autres informations que les propriétaires d’entreprise peuvent avoir besoin de fournir, selon les différents prêteurs. Ils peuvent exiger vos informations sur votre situation de vie, une preuve d’adresse et une preuve d’expérience en affaires.
FAQ
Que devez-vous savoir avant de signer un contrat de prêt professionnel ?
Les propriétaires d’entreprise doivent être conscients du taux d’intérêt sur le prêt, ainsi que des frais de montage ou autres coûts associés. Ils devraient également recevoir une estimation du prêt du prêteur, qui indiquera les paiements mensuels et le coût total du prêt.
Qu’est-ce qu’une preuve d’activité pour un prêt SBA?
Pour un prêt SBA, les propriétaires d’entreprise doivent fournir une preuve d’activité commerciale, telle que des déclarations de revenus, des relevés bancaires ou des états financiers. Ils peuvent également avoir besoin de fournir un plan d’affaires ou d’autres documents décrivant leur modèle d’affaires.
Image : Éléments Envato
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