Dans cet article, nous explorerons 15 options de financement de franchise différentes pour les propriétaires de petites entreprises. Donc, que vous recherchiez un prêt traditionnel ou quelque chose de plus créatif, il y a certainement une option qui vous convient parfaitement. Commençons!
Qu’est-ce que la franchise ?
Le franchisage permet aux entrepreneurs de posséder et d’exploiter leur propre entreprise avec le soutien d’une entreprise plus grande et mieux établie. Les franchises offrent une reconnaissance de marque et un modèle commercial éprouvé, ce qui peut être utile pour les nouveaux propriétaires d’entreprise lorsqu’ils démarrent. Les propriétaires d’entreprises franchisées devraient avoir un plan d’affaires pour les guider dans la croissance de leur entreprise.
Combien peut coûter le financement d’une franchise ?
La franchise peut être un excellent moyen de devenir votre propre patron et d’accéder à l’indépendance, mais il est important de comprendre les coûts de démarrage impliqués avant de prendre toute décision. L’investissement initial pour la plupart des franchises varie de 75 000 $ à 500 000 $. Les frais de franchise dépendront de l’opportunité de franchise.
Dans l’ensemble, les coûts varient en fonction de la marque, de la taille de l’entreprise et de l’emplacement. Il est donc important de faire vos recherches et de bien comprendre tous les coûts associés à la possession d’une franchise avant de commencer.
Devriez-vous obtenir une aide financière pour payer votre entreprise de franchise ?
Les prêts de franchise sont disponibles auprès de nombreux prêteurs différents, et ils peuvent être un excellent moyen de financer votre entreprise de franchise. Voici cinq éléments à considérer pour vous aider à déterminer vos besoins de financement :
- Combien d’argent avez-vous besoin d’emprunter? Si vous avez besoin de financement d’équipement pour acheter des articles coûteux comme des fours et des refroidisseurs, un prêt commercial peut être votre meilleur pari.
- Quelles sont les conditions du prêt ? Assurez-vous de comprendre le taux d’intérêt, le calendrier de remboursement et tous les frais associés au prêt.
- Combien de temps vous faudra-t-il pour rembourser le prêt ? Cela vous aidera à déterminer le montant des paiements mensuels que vous pouvez vous permettre.
- Quelle est votre cote de crédit? Votre pointage de crédit aura une incidence sur le taux d’intérêt auquel vous avez droit, il est donc important de savoir de quoi il s’agit avant de demander un prêt.
- Quel est le taux d’intérêt du prêt? Le taux d’intérêt affectera vos paiements mensuels, alors assurez-vous de comparer les taux de différents prêteurs avant d’en choisir un.
Quels actifs personnels jouent un rôle dans le financement de la franchise ?
Lors de l’obtention d’un Prêt commercial pour financer votre franchise, le prêteur demandera probablement une garantie personnelle. Cela signifie que vous serez personnellement responsable du remboursement du prêt si votre entreprise n’est pas en mesure de le faire. Le prêteur peut également demander une garantie, qui est un actif qui peut être utilisé pour garantir le prêt.
Portefeuilles d’épargne et d’investissement
Si vous avez de l’argent épargné dans un compte d’épargne ou un portefeuille de placement, vous pourrez peut-être l’utiliser comme garantie pour un prêt commercial. Votre portefeuille d’investissement ou votre compte d’épargne peut également être utilisé pour verser un acompte sur un prêt de franchise.
Indemnité de départ
Si vous quittez votre emploi actuel pour démarrer une franchise, vous pourrez peut-être utiliser votre indemnité de départ comme garantie pour un prêt. Cela peut vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise.
L’équité de la maison
Si vous avez la valeur nette de votre maison, vous pourrez peut-être l’utiliser comme garantie pour un prêt. L’utilisation de la valeur nette de votre maison comme garantie peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas et d’éventuels avantages fiscaux tels que les intérêts déductibles d’impôt.
Fonds de retraite
Si vous avez de l’argent épargné dans un compte de retraite, vous pourrez peut-être l’utiliser comme garantie pour un prêt commercial. Vous serez probablement en mesure d’emprunter un montant plus important que vous ne le feriez sans les fonds de retraite en garantie, et le prêt peut avoir un taux d’intérêt inférieur.
Options de prêt de franchise disponibles
Les prêts aux entreprises sont disponibles auprès de diverses institutions financières. Jetons un coup d’œil à certaines de vos options de financement :
1. Prêts SBA
La Small Business Administration propose divers prêts SBA pour aider les petites entreprises à démarrer. Le programme de prêt SBA 7(a) est l’option la plus populaire et offre des prêts jusqu’à 5 millions de dollars. Les autres programmes de prêts de la SBA comprennent le programme de prêts 504, qui offre des prêts jusqu’à 5 millions de dollars pour l’équipement et l’immobilier, et le programme de microprêts, qui offre des prêts jusqu’à 50 000 $.
2. Financement du franchiseur
De nombreux franchiseurs offrent du financement pour aider les franchisés à démarrer. Le financement du franchiseur peut prendre la forme de prêts, de marges de crédit ou de financement basé sur des redevances. Si vous envisagez un financement de franchiseur, assurez-vous de comparer les conditions et les taux des différents prêteurs avant d’en choisir un.
3. Prêt bancaire commercial
Les banques commerciales offrent une variété de prêts aux petites entreprises, y compris des prêts aux entreprises, des marges de crédit et du financement d’équipement. Les prêts des banques commerciales ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les autres types de prêts, mais ils peuvent être plus difficiles à obtenir.
4. Fonds de retraite
Si vous avez un compte de retraite 401(k) ou 403(b), vous pouvez utiliser Rollover As Business Startups (ROBS). Avec ROBS, vous pouvez transférer les fonds de votre compte de retraite vers une nouvelle entreprise sans payer d’impôts ni de pénalités. Cela peut être une bonne option si vous avez une grande quantité d’argent épargné dans un compte de retraite.
5. Épargne personnelle
Si vous avez de l’argent épargné dans un compte d’épargne ou un portefeuille d’investissement, vous pourrez peut-être l’utiliser pour financer votre franchise. L’utilisation de votre épargne peut vous aider à éviter de vous endetter, mais cela immobilisera également vos actifs dans l’entreprise.
6. Financement participatif
Le financement participatif est un moyen de collecter des fonds en sollicitant des dons auprès d’un grand nombre de personnes. Avec le financement participatif, vous pouvez créer un profil sur un site Web et solliciter des dons auprès d’amis, de membres de votre famille et d’inconnus. Le financement participatif peut être une bonne option si vous n’avez pas accès aux formes traditionnelles de financement.
7. Prêts à terme
Un prêt à terme est un type de prêt commercial qui offre un montant fixe pour une période de temps déterminée. Les prêts à terme sont généralement remboursés par versements mensuels et peuvent être utilisés à diverses fins, telles que le financement d’achats d’équipement ou l’expansion de votre entreprise.
8. Carte de crédit pour petite entreprise
Une carte de crédit pour petite entreprise peut être une bonne option pour financer votre franchise. Les cartes de crédit pour petites entreprises ont généralement des taux d’intérêt bas et offrent des récompenses, telles que des remises en argent ou des points, qui peuvent être utilisées pour compenser le coût de votre franchise.
9. Financement d’équipement
Si vous avez besoin d’acheter de l’équipement pour votre franchise, vous pourrez peut-être le financer par un prêt ou un crédit-bail d’équipement. Le financement d’équipement peut être une bonne option si vous n’avez pas les liquidités nécessaires pour acheter l’équipement directement.
10. Lignes de crédit commerciales
Une ligne de crédit entreprise est un type de crédit renouvelable qui peut être utilisé à diverses fins, telles que le financement de stocks ou la couverture de dépenses imprévues. Les lignes de crédit aux entreprises ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’autres types de financement, comme les cartes de crédit.
11. Prêts aux coopératives de crédit
Les coopératives de crédit offrent bon nombre des mêmes produits de prêt que les banques commerciales. Cependant, les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et offrent souvent des taux d’intérêt et des frais inférieurs.
12. Prêt sur valeur domiciliaire et HELOC
Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous pourrez peut-être utiliser le capital que vous avez accumulé pour financer votre franchise. Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) sont deux types courants de financement sur valeur domiciliaire. Les prêts sur valeur domiciliaire offrent un montant fixe pour une période de temps déterminée, tandis que les HELOC offrent une ligne de crédit qui peut être utilisée selon les besoins.
13. Indemnité de départ
Si vous avez été licencié de votre emploi, vous pourrez peut-être utiliser votre indemnité de départ pour financer votre franchise. Les indemnités de départ comprennent généralement une somme forfaitaire en espèces qui peut être utilisée à diverses fins.
14. Démarrer un partenariat
Si vous ne pouvez pas vous permettre d’ouvrir une franchise par vous-même, envisagez de créer un partenariat. Avec un partenariat, vous pouvez mettre vos ressources en commun avec une autre personne ou entreprise pour financer votre franchise.
15. Famille et amis
Si vous avez de la famille ou des amis qui sont prêts à investir dans votre franchise, vous pourrez peut-être utiliser leur argent pour financer votre entreprise. Cependant, vous devez être conscient que le fait de prendre de l’argent à des amis ou à votre famille peut mettre à rude épreuve vos relations.
Comment se qualifier pour un financement de franchise ?
Lorsque vous essayez d’obtenir un prêt commercial pour répondre aux besoins de financement de votre franchise, il y a quelques éléments que les prêteurs examineront pour déterminer si vous êtes admissible. Voici cinq choses qui peuvent être considérées :
- Pointage de crédit personnel : Votre pointage et vos antécédents de crédit personnels seront l’une des premières choses qu’un prêteur examinera lorsqu’il vous considérera pour un prêt. Il est important de connaître votre pointage de crédit avant de demander un prêt afin d’être prêt.
- Pointage de crédit commercial : En plus de votre pointage de crédit personnel, le prêteur examinera également votre pointage de crédit commercial. Il s’agit d’un score basé sur l’historique financier de votre entreprise.
- Garantie personnelle : Une garantie personnelle signifie que vous êtes personnellement responsable du remboursement du prêt si votre entreprise n’est pas en mesure de le faire. Le prêteur peut demander une garantie personnelle lorsqu’il envisage de vous accorder un prêt.
- Garantie : la garantie est un actif qui peut être utilisé pour garantir le prêt. Le prêteur peut demander une garantie sous la forme d’un compte d’épargne, d’un portefeuille d’investissement ou de la valeur nette d’une propriété.
- Capacité de remboursement : Le prêteur tiendra également compte de votre capacité à rembourser le prêt. Ils examineront des éléments tels que vos revenus, vos dettes, vos antécédents de crédit et d’autres facteurs pour déterminer si vous pouvez vous permettre les remboursements du prêt.
Pouvez-vous acheter une franchise sans argent ?
Peu importe comment vous le découpez, vous aurez besoin d’argent pour financer une franchise. Les franchises coûtent généralement au moins des dizaines de milliers de dollars. Si vous n’avez pas d’argent ou la possibilité d’en emprunter, l’achat d’une franchise ne sera pas une option pour vous.
Pouvez-vous obtenir un financement par prêt SBA pour une franchise ?
La SBA propose des programmes de prêts qui peuvent être utilisés par un propriétaire d’entreprise pour financer une franchise. Cependant, toutes les franchises ne seront pas éligibles. La SBA a des directives spécifiques qui doivent être respectées pour qu’une franchise soit éligible au financement.
Image : Éléments Envato
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