Votre pointage de crédit est lamentable et vous n’arrivez pas à rembourser votre carte de crédit personnelle. Vous penseriez qu’avec cet historique de crédit, vous ne seriez jamais approuvé pour une carte de crédit professionnelle.
Vous vous trompez. Même avec une mauvaise cote de crédit, vous pouvez obtenir une carte. Les sociétés de cartes de crédit aux entreprises approuveront votre demande pour certains types de cartes pour mauvais crédit, comme une carte sécurisée.
D’autres émetteurs de cartes de visite exigeront que vous payiez la totalité du solde de la carte de crédit à chaque période de facturation mensuelle.
Qu’est-ce qu’un crédit personnel mauvais ou médiocre ?
Un pointage de crédit de 579 ou moins est considéré comme un mauvais ou un mauvais crédit. Votre historique de crédit personnel contribue aux cotes de crédit. Mais n’oubliez pas qu’il y a aussi un pointage de crédit d’entreprise.
Voici les principaux facteurs qui influent sur votre pointage de crédit personnel :
Vous avez des factures impayées ou des prêts du passé. Cela peut inclure des prêts étudiants.
Vous avez effectué de nombreux paiements en retard sur les services publics, une hypothèque ou des cartes de crédit personnelles.
Vous avez dépassé votre propre limite de crédit sur votre carte personnelle.
Comment un propriétaire d’entreprise peut-il se qualifier pour une carte avec des cotes de crédit personnelles mauvaises ou médiocres ?
Vous pouvez obtenir une carte de crédit « sécurisée ». Cela signifie que vous effectuez un dépôt de garantie remboursable à l’avance et que vous ne pouvez pas dépasser ce montant sur les frais de la carte. C’est similaire au dépôt de garantie que vous versez en louant un appartement ou une maison.
Ou vous pouvez obtenir des cartes 0% APR. Avec ceux-ci, l’émetteur de la carte de crédit exige que vous payiez l’intégralité de votre solde à chaque cycle de facturation. Avec des paiements réguliers, votre limite de crédit peut augmenter. Si vous demandez toujours pourquoi devrais-je obtenir une carte de crédit professionnelle, la meilleure réponse est que vous pouvez commencer à réparer votre crédit. Une fois que vous commencez à le réparer, vous pouvez même obtenir prêts aux petites entreprises avec un mauvais crédit.
Comment choisir les meilleures cartes de crédit professionnelles pour un mauvais ou un mauvais crédit ?
La plupart des cartes de crédit professionnelles offrent votre choix de programmes de remise en argent ou de récompenses. Jusqu’à ce que vous passiez au-dessus d’une cote de crédit équitable à bonne ou excellente, vous ne serez pas admissible aux cartes avec d’excellents programmes.
Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir une bonne carte et créer un crédit commercial. Les émetteurs de cartes de crédit professionnelles effectueront une vérification de crédit personnelle. Vous devriez pouvoir obtenir une approbation pour une carte de crédit sécurisée pour entreprise. Ou vous pouvez choisir de commencer à accumuler du crédit en choisissant une carte qui vous oblige à la rembourser à chaque cycle de facturation. Pendant que vous êtes dans ce processus, cherchez des moyens comment réparer votre pointage de crédit.
Les 6 meilleures cartes de crédit professionnelles pour mauvais crédit
Commençons par les cartes de crédit sécurisées.
Avec une carte de crédit non sécurisée, aucun dépôt en espèces de votre part n’est requis, bien que la carte puisse être liée à votre compte bancaire professionnel.
Avec les cartes de crédit professionnelles sécurisées, vous devez fournir un dépôt comme garantie personnelle. Vous n’obtiendrez pas une limite de crédit élevée à moins que vous ne fassiez un dépôt élevé en dollars.
1. Première Banque Nationale Carte Visa Business Edition® Secured®
le Carte Visa® sécurisée Business Edition® | Première Banque nationale d’Omaha (fnbo.com) comprend un avantage que vous n’obtiendriez normalement qu’avec une carte de crédit d’entreprise non garantie – 0% APR pour 12 cycles de facturation. Vous obtiendrez également une remise en argent de 1,5 % avec cette carte Visa sécurisée.
- Frais annuels : 0 $
- AVR: 0 % pendant 12 cycles, puis 14,24-20,24 %
- Crédit requis : Mauvais, pauvre et meilleur.
2. Compte de carte de crédit sécurisé Wells Fargo Business
Vous lierez la carte Wells Fargo à un compte courant d’entreprise Wells Fargo. Comparativement aux autres cartes de crédit sécurisées pour petites entreprises, la Carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business vous offre une remise en argent de 1,5 %, ou vous pouvez choisir de gagner un point pour chaque dollar dépensé. Vous recevrez 1 000 points bonus à chaque cycle où vous dépensez 1 000 $ en dépenses professionnelles et achats professionnels éligibles. Ajoutez l’absence de frais de transaction à l’étranger et des cartes d’employé gratuites, ainsi que des limites de crédit libérales allant jusqu’à 25 000 $, et l’entreprise Wells Fargo sécurisée est la bonne carte de crédit professionnelle pour beaucoup.
Le seul bémol ? L’utilisation de la carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business n’est pas signalée aux bureaux de crédit personnels. Vous pouvez toujours utiliser la preuve de vos paiements en temps opportun sur la carte pour améliorer votre dossier de crédit auprès des principaux bureaux de crédit – vous devez le faire vous-même.
- Frais annuels : 0 $
- AVR: 11,9 % plus le taux préférentiel.
- Crédit requis : Mauvais, pauvre et meilleur.
3. Carte de crédit commerciale sécurisée Capital One Platinum
Il s’agit d’un excellent modèle de démarrage dans les options de cartes de crédit professionnelles. Il n’y a pas de frais annuels pour la carte Capital One, et vous pouvez commencer avec des dépôts aussi bas que 49 $ à 200 $.
- Frais annuels : 0 $
- AVR: 26,99 %
- Crédit requis : Mauvais, mauvais ou mieux
Meilleures cartes de crédit pour démarrage d’entreprise pour mauvais crédit
Si vous êtes une startup ou un entrepreneur, vous voudrez une carte qui évolue avec vous, tout en gardant vos dépenses en ligne.
Nous en avons sélectionné deux qui vous obligent à payer la totalité du solde chaque mois, et une troisième carte destinée à aider les nouvelles entreprises qui dépendent d’une flotte de véhicules.
4. Innovateurs SVB
À ce qu’il paraît, le Innovateurs SVB est l’une des meilleures cartes de crédit professionnelles pour les entrepreneurs.
- Offres pour les startups : Un programme de récompenses pour les entreprises qui vous donne 2 points pour chaque dollar dépensé. Vous pouvez utiliser les points pour créer un crédit sur votre relevé.
- Frais annuels: 0 $
- APR d’introduction : 0 %. Vous devez payer la totalité du solde à chaque cycle, mais votre limite de crédit augmente rapidement au fur et à mesure que vous effectuez des paiements.
- Crédit requis : Mauvais, pauvre et meilleur.
5. Rayure
De nombreux détaillants ou propriétaires de restaurants reconnaissent Stripe comme un logiciel utilisé pour traiter les paiements. Si vous avez déjà un compte Stripe, vous pouvez obtenir un Carte de crédit Stripe.
- Offres pour les startups : Vous obtiendrez une remise en argent de 2 % et un crédit de 150 $ pour les annonces Google. 3 mois gratuits sur Shopify.
- Frais annuels : 0 $
- APR d’introduction : 0 %. Vous devez payer la totalité du solde à chaque cycle.
- Crédit requis : Mauvais, mauvais ou meilleur.
6. Carte Mastercard Sam’s Club Business
Vous devez être membre du Sam’s Club. Ce Carte Sam’s Club est également accepté chez Wal-Mart. Compte tenu des vastes choix chez Sam’s et Wal-Mart, c’est une excellente carte pour équiper un bureau et obtenir de grosses réductions sur les achats d’essence.
- Offres pour les startups : 5 % de remise en argent sur les achats d’essence et 3 % de remise sur les achats chez Sams. Sur les achats ailleurs, vous obtiendrez 1 % de remise en argent.
- Frais annuels : 0 $
- APR d’introduction : 15.65-23.65%
- Crédit requis : Mauvais, mauvais ou meilleur, et vous devez être membre du Sam’s Club.
Carte sécurisée Vs. Carte de crédit professionnelle non garantie
Avec une carte non sécurisée, vous risquez de dépenser plus que vous ne le devriez. Avec une carte sécurisée, vous pouvez utiliser votre compte chèque personnel ou votre compte d’épargne pour effectuer des dépôts, ce qui vous aide à maîtriser vos dépenses.
Les cartes de crédit non garanties sont moins restrictives, ce qui peut en faire une carte de crédit professionnelle idéale – pour ceux qui peuvent respecter un budget. Si vous voulez en savoir plus, recherchez des ressources sur que sont les cartes de crédit professionnelles.
Quelle est la meilleure carte de crédit pour un mauvais crédit ?
La meilleure carte de crédit professionnelle sera probablement celle que vous obtiendrez après avoir nettoyé votre dossier de crédit.
En attendant, on aime Carte visa sécurisée First National Bank pour ses principales caractéristiques : pas de frais annuels, 0 % d’APR pour 12 cycles et 1,5 % de remise en argent.
Image : Depositphotos
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