7 options de prêt de voiture d'entreprise

Si vous êtes à la recherche d’un prêt automobile professionnel, vous disposez de nombreuses options. Vous pouvez choisir un prêteur traditionnel ou explorer d’autres prêteurs. Dans cet article, nous discuterons de 7 options de prêt à considérer si vous cherchez à acheter des véhicules utilitaires ou des véhicules spécialisés.

Qu’est-ce qu’un prêt auto professionnel ?

Les prêts automobiles aux entreprises, comme les prêts commerciaux pour camions, sont des prêts aux petites entreprises qui sont généralement utilisés par les entreprises qui ont besoin de véhicules à des fins professionnelles, comme les représentants commerciaux ou les chauffeurs-livreurs.

Cependant, les prêts automobiles aux petites entreprises sont généralement plus chers que les prêts à la consommation. En effet, un prêt auto à la consommation est moins risqué pour le prêteur.

Comment un propriétaire d’entreprise finance-t-il une voiture ?

Si vous êtes un propriétaire d’entreprise qui cherche à financer une voiture, vous devez faire certaines choses pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre possible.

Faites-vous approuver : Tout d’abord, vous devrez obtenir l’approbation de crédit d’un prêteur. Cela vous aidera à déterminer le montant d’argent que vous pouvez emprunter.
Trouver un prêteur : Vous devrez trouver une société de financement de véhicules utilitaires qui offre des tarifs compétitifs. Faites le tour et comparez les offres des prêteurs automobiles commerciaux avant de choisir un prêteur.
Paiements mensuels : Une fois que vous avez trouvé un prêteur, vous devrez calculer votre paiement mensuel. Cela vous aidera à budgétiser votre prêt et à vous assurer que vous pouvez vous permettre les paiements.
Obtenir un prêt : Une fois que vous avez trouvé un prêteur, vous devrez demander un prêt automobile professionnel. Assurez-vous d’avoir tous vos documents financiers en ordre, tels que vos déclarations de revenus et vos états financiers d’entreprise.

Comment fonctionnent les prêts auto aux entreprises ?

Ce type de prêt commercial est garanti par le véhicule, ce qui signifie que si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le prêteur peut reprendre possession du véhicule. Les prêts automobiles commerciaux ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts automobiles personnels, et ils peuvent également comporter des avantages supplémentaires, tels que des conditions de remboursement flexibles.

Pour être admissible à un prêt automobile professionnel, vous devrez généralement avoir une bonne cote de crédit et de solides antécédents financiers.

Meilleurs prêteurs pour les prêts automobiles commerciaux

Jetons un coup d’œil à la liste suivante de fournisseurs de prêts automobiles aux entreprises et trouvons celui qui convient à vos besoins spécifiques :

1. Banque d’Amérique

Banque d’Amérique propose des crédits auto aux clients qui veulent acheter ou refinancer des voitures. Les taux d’intérêt commencent à 3,99 % et les montants des prêts aux petites entreprises commencent à 10 000 $. Les prêts peuvent être utilisés pour acheter ou refinancer des voitures, des camions utilitaires légers ou des camionnettes. La durée de remboursement est de quatre à six ans et la limite d’âge des véhicules commerciaux est de 5 ans maximum avec une limite de kilométrage allant jusqu’à 75 000 miles. Il n’y a pas de pointage de crédit minimum spécifique ni de temps minimum dans les exigences commerciales.

2. Wells Fargo

Wells Fargo est un prêteur de confiance avec une variété de produits de prêt disponibles. Leur APR de départ est de 6,25 % et ils ne facturent pas de frais de création ou de maintenance. Il n’y a pas non plus de pénalité pour remboursement anticipé ni de frais de résiliation, et les seuls frais supplémentaires sont des frais de documentation de 150 $. Les montants des prêts varient de 10 000 $ à 100 000 $ et les modalités de remboursement vont jusqu’à 84 mois.

3. Une capitale

Si vous avez besoin d’un prêt commercial, Capitale une est une excellente option. Ils offrent des prêts à partir de 10 000 $ avec des modalités de remboursement pouvant aller jusqu’à cinq ans. Pour être admissible, vous devez avoir ou être disposé à ouvrir un compte courant d’entreprise Capital One et votre entreprise doit être opérationnelle depuis au moins deux ans.

4. Capitale de Balboa

Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise et que vous avez besoin d’argent rapidement, Capitale de Balboa peut être le prêteur pour vous. Ce prêteur alternatif se spécialise dans le financement d’équipement et offre un financement le jour même pour des prêts allant jusqu’à 500 000 $. Vous devrez être en affaires depuis au moins un an et générer au moins 100 000 $ de revenus annuels pour être admissible, et votre score FICO personnel devrait être supérieur à 620.

5. Banque alliée

Banque alliée est une excellente option pour financer votre location de voiture. Ils proposent des baux flexibles sans garantie personnelle et proposent des prêts spécifiques pour les camions lourds et les modifications de véhicules. De plus, ils n’offrent un financement qu’au nom de l’entreprise, vous ne pouvez donc pas être tenu responsable en cas de non-paiement du prêt.

6. Financement national

Financement national est une excellente option pour les startups et les entreprises avec un mauvais crédit. Ils proposent de financer jusqu’à 150 000 $, et les critères d’éligibilité sont moins stricts que chez les autres prêteurs. Il vous suffit d’être en affaires depuis six mois et d’avoir un score FICO de 575.

7. Crest Capital

Si vous avez besoin d’un prêt commercial rapidement, Capitale de crête est l’une des meilleures options autour. Ils peuvent financer des prêts jusqu’à 1 million de dollars et si vous empruntez 250 000 dollars ou moins, vous pourriez avoir l’argent sur votre compte dans les 4 heures. Les conditions de prêt sont également très flexibles, allant de 24 à 72 mois. Cependant, un inconvénient est qu’une garantie personnelle est requise pour tous les prêts.

Devriez-vous acheter ou louer une voiture pour votre entreprise ?

Ça dépend. Si vous n’avez besoin de la voiture que pour une courte période de temps ou si vous prévoyez de l’utiliser rarement, un contrat de location automobile peut être la meilleure option. La location peut également être une bonne option pour les propriétaires d’entreprise qui ont besoin d’un véhicule haut de gamme ou de luxe qu’ils ne pourraient autrement se permettre d’acheter directement. Cependant, si vous prévoyez mettre beaucoup de kilomètres sur la voiture ou si vous prévoyez de la garder pendant plusieurs années, l’achat peut être le meilleur choix.

Quelle banque est la meilleure pour le financement de prêt automobile commercial ?

Bank of America est un excellent choix dans l’ensemble, principalement en raison de son faible taux d’intérêt annuel et de ses conditions de prêt automobile commerciales faciles à satisfaire. N’oubliez pas cependant que pour obtenir la meilleure offre possible sur un prêt automobile, il est important de comparer les offres de plusieurs prêteurs et de choisir celle qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise.

Les prêts automobiles aux entreprises apparaissent-ils sur un rapport de crédit personnel ?

Non, les prêts automobiles aux entreprises n’apparaissent pas sur votre dossier de crédit personnel et n’affecteront pas votre pointage de crédit personnel. Cependant, si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le prêteur peut reprendre le véhicule et cela apparaîtra sur votre dossier de crédit commercial.

De quel pointage de crédit commercial avez-vous besoin pour acheter une voiture ?

Lorsque vous cherchez à financer une nouvelle voiture, la première chose que la plupart des prêteurs examineront est votre pointage de crédit commercial. Ce numéro à trois chiffres est un facteur clé pour déterminer si vous serez approuvé ou non pour un prêt ainsi que le taux d’intérêt, et il peut également affecter le taux d’intérêt qui vous est proposé. Vous aurez généralement besoin d’un pointage de crédit commercial de 660 ou plus pour acheter une voiture.

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Image : Éléments Envato

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