Les commandes d’achat s’accumulent et il y a une pénurie d’argent pour acheter des marchandises auprès des fournisseurs afin d’honorer les commandes. Cela semble-t-il pertinent ? Si tel est le cas, le financement par bon de commande ou par bon de commande est la solution idéale pour obtenir rapidement l’argent dont vous avez tant besoin pour exécuter ces commandes.
Dans cet article, vous apprendrez ce qu’est exactement le financement des bons de commande, comment cela fonctionne et les principales sociétés de financement des bons de commande, plongeons-y.
Qu’est-ce que le financement de bons de commande ?
Le financement de bons de commande est une option de financement d’entreprise dans laquelle votre société de financement de bons de commande paie votre fournisseur pour les biens que vous achetez pour exécuter les commandes de vos clients. Vous avez besoin de bons de commande valides et d’une estimation des coûts du fournisseur pour demander un financement par bon de commande.
Sachez que le financement des achats est basé sur les bons de commande de vos clients et que vous en faites la demande avant de facturer à vos clients. Si vous souhaitez accéder au capital sur les factures impayées de vos clients dans une situation de trésorerie serrée, vous devriez explorer le financement des factures ou l’affacturage des factures.
Comment fonctionne le financement des bons de commande ?
Le processus de financement du bon de commande est rapide. Ainsi, les propriétaires de petites entreprises à la recherche de financement n’auront pas à attendre des mois pour obtenir un financement commercial.
Voici comment fonctionne le financement par bon de commande :
- Vous recevez un bon de commande de votre client
- Vous contactez votre fournisseur pour obtenir les coûts du fournisseur pour exécuter la commande du client
- Vous contactez une société de financement de bons de commande avec le bon de commande du client et une estimation des coûts du fournisseur pour obtenir une avance de fonds
- Le fournisseur reçoit le paiement de la société de financement et le fournisseur livre directement les marchandises au client
- Vous envoyez une facture au client pour la commande exécutée, et votre client paie le montant de la facture à votre société de financement
- La société de financement PO déduit ses frais et vous envoie le solde restant
Une bonne chose à propos de l’accès au fonds de roulement à l’aide du financement par bon de commande est que vous n’avez pas besoin d’un historique de crédit solide.
L’approbation du financement des bons de commande dépend souvent de la réputation de votre client et de votre fournisseur. Ainsi, vous pouvez également bénéficier d’un financement par bon de commande même si vous êtes un nouveau propriétaire d’entreprise.
Une société de financement de bons de commande peut-elle profiter à votre petite entreprise ?
Vous vous interrogez sur les avantages du financement par bons de commande pour alimenter la croissance de votre entreprise ? Les prêts sur bon de commande, dans de nombreux cas, sont de bonnes alternatives à l’utilisation de cartes de crédit professionnelles, à l’obtention de prêts aux petites entreprises et à la vente de capitaux propres pour résoudre les problèmes de trésorerie.
Voici comment le financement des bons de commande peut profiter à votre petite entreprise :
- Emprunter de l’argent via le financement par bons de commande est simple et rapide. Ainsi, vous pouvez exécuter des commandes que vous ne seriez pas en mesure de faire autrement
- Aucune garantie personnelle n’est requise. La société de financement peut financer les bons de commande même si vous n’avez pas d’excellents antécédents de crédit. En effet, la société de financement se concentre souvent sur les antécédents ou la vérification de crédit de votre fournisseur et de votre client.
- Vous pouvez libérer votre capital pour gérer d’autres dépenses professionnelles car vous n’avez pas à payer les fournisseurs
Le financement des bons de commande peut augmenter la croissance de vos ventes, vous ne pouvez pas contrôler les facteurs, tels que le moment où la société de financement paie votre fournisseur et le moment où le fournisseur envoie des marchandises à votre client. Cela signifie qu’offrir la satisfaction du client n’est pas entièrement sous votre contrôle.
De plus, si les clients n’effectuent pas les paiements en temps voulu, les frais de financement du bon de commande augmenteront, ce qui affectera votre marge bénéficiaire. Par conséquent, explorer d’autres options pour accéder à l’argent est un choix judicieux.
Qualifications de financement des bons de commande
Différentes sociétés de financement de bons de commande ont des exigences différentes pour approuver le financement des bons de commande.
Cependant, les entreprises qualifiées ont généralement les points suivants en commun :
- Ce sont des petites entreprises B2B ou B2G
- Les petites entreprises devraient vendre des produits finis tangibles
- Les commandes des clients doivent s’élever à au moins 15 000 $
- Le client doit avoir une bonne réputation et un bon historique de crédit
- Le fournisseur doit avoir un historique de livraison des marchandises en temps opportun
Les entreprises qui offrent un financement PO peuvent également vérifier les antécédents de crédit de vos clients et fournisseurs. Vous devriez parler à votre société de financement de bons de commande pour connaître les critères de qualification détaillés.
Les Sociétés de Financement des Bons de Commande en 2022
Voici les principales sociétés de financement de bons de commande :
1. Boussole PME
SMB Compass est une entreprise leader, offrant un financement à un prix compétitif. Pendant 30 jours, Boussole PME facture des frais compris entre 1,5 % et 3 %. Le montant de financement minimum autorisé est de 25 000 $ et le maximum est de 10 millions de dollars. Pour être admissible au financement par bon de commande, une entreprise doit avoir une marge bénéficiaire de 30 %.
2. King Trade Capital
King Trade Capital est une autre société de financement de bons de commande réputée aux États-Unis. Jusqu’à présent, King Trade Capital a offert environ 2,5 milliards de dollars à plus de 400 entreprises publiques et privées dans le monde.
3. PurchaseOrderFinancing.com
Avec PurchaseOrderFinancing.com, vous pouvez obtenir jusqu’à 100% de financement pour vos bons de commande. La société propose une première réponse sous 72 heures environ. S’il est approuvé, le financement peut être effectué dans un délai de 7 à 14 jours.
4. Pierre angulaire
Capstone est spécialisé dans l’affacturage, le commerce et le financement des bons de commande. Pierre angulaire a son siège à New York.
5. Capitale Franklin
Franklin Capital propose une large gamme de solutions de financement pour aider les petites entreprises à se développer. Pour faire une demande de financement PO avec Franklin Capitalvous devez soumettre des états financiers récents, l’ancienneté actuelle des comptes débiteurs et créditeurs, une copie des accords avec les fournisseurs et des bons de commande.
6. Finances d’Ashford
Ashford Finance prétend être plus flexible que les autres options de financement. Donc, vous devez vérifier Finances d’Ashford si vous ne pouvez pas obtenir de financement PO auprès d’une autre société.
7. 1er crédit commercial
Si vous êtes dans le secteur de la distribution, 1er crédit commercial peut être une option idéale pour le financement des bons de commande. La société propose des taux de financement attractifs de 1,5 % à 5 %. Vous devez être en affaires depuis au moins un an avec des déclarations de revenus pour demander un financement PO auprès de l’entreprise.
8. Capital liquide
Liquid Capital prétend offrir environ 3 milliards de dollars en fonds de roulement à des milliers de petites entreprises en Amérique du Nord. En visitant le site de Capital liquidevous pouvez estimer le montant du fonds de roulement auquel vous pouvez prétendre.
Le PO finance-t-il un prêt ?
Non, le financement par bons de commande n’est pas un prêt. C’est un moyen d’obtenir des fonds d’avance sur les commandes des clients. Ainsi, vous n’avez pas à payer d’intérêts ou d’EMI. Au lieu de cela, vous paierez les frais de financement du bon de commande à votre société de financement.
Combien coûte le financement d’un bon de commande ?
Le financement des bons de commande coûte entre 1 % et 6 % pendant 30 jours. Différentes sociétés de financement PO facturent des frais différents. Vous devez prendre des devis de plusieurs entreprises pour obtenir la meilleure offre.
Quels sont les documents requis pour le financement d’un bon de commande ?
Des copies du bon de commande d’un client, des états financiers récents, de l’ancienneté actuelle des comptes clients et fournisseurs, des copies des accords avec les fournisseurs et un résumé des transactions récentes sont souvent nécessaires pour le financement des bons de commande.
Cependant, la liste des documents requis varie d’une entreprise à l’autre.
Conclusion
Le financement des bons de commande est un excellent moyen d’exécuter des commandes que vous ne pouvez pas exécuter autrement en raison d’un faible flux de trésorerie. Mais vous devriez essayer de trouver une entreprise qui facture les frais les plus bas. Pendant que vous y êtes, la lecture d’articles sur la terminologie des prêts aux entreprises que vous devez connaître et sur la façon d’obtenir un prêt aux petites entreprises peut mieux vous préparer à obtenir un fonds de roulement pour votre petite entreprise.
Image : Éléments Envato
Pour consulter l’article original (en anglais) cliquez ici