Petites entreprises et particuliers qui ne souhaitent pas passer par les banques traditionnelles, faites attention. Les prêts alternatifs sont un moyen d’obtenir les fonds dont vous avez besoin. Les prêteurs alternatifs peuvent réduire les formalités administratives traditionnelles.
Ils fournissent un financement aux entreprises qui se caractérise par l’accessibilité, la flexibilité et la rapidité. De plus, vous pouvez obtenir un prêt sans avoir à passer par les canaux traditionnels. Toutes les bonnes raisons de continuer à lire. Et apprenez-en plus sur cette option idéale pour les petites entreprises.
Qu’est-ce que le prêt alternatif ?
Les prêteurs alternatifs se concentrent sur les prêts aux entreprises qui ont généralement des taux d’intérêt plus élevés. Mais il y a un avantage, comme des applications simplifiées et des exigences plus souples. De plus, des délais plus rapides pour financer ces prêts à tempérament.
De nombreux prêteurs alternatifs terminent généralement le processus numériquement. Ces prêteurs en ligne utilisent un logiciel pour proposer des options de financement, obtenir des prêts à tempérament et d’autres types de prêts tôt.
L’industrie alternative des prêts aux entreprises en 2022
Ce type de financement des entreprises est une véritable concurrence pour les prêts traditionnels. Transactions dans ce type de financement rapide devraient atteindre 344,50 milliards de dollars cette année. C’est dans le monde entier. Cela arrive à un moment où les prêts bancaires traditionnels viendront avec des taux d’intérêt plus élevés.
De nombreux propriétaires d’entreprise recherchent des options de prêt alternatives, par opposition à celles d’une institution financière conventionnelle, voici pourquoi.
Pourquoi devriez-vous envisager des prêteurs alternatifs pour les petites entreprises
Il y a plus d’une raison pour laquelle un prêteur alternatif est bon pour les petites entreprises. Considérez le fait que 29 % des PME à court de capital et échouer. En d’autres termes, les flux de trésorerie peuvent être un problème.
Voici cinq raisons pour lesquelles les PME devraient envisager ces prêts alternatifs aux petites entreprises.
Le processus de candidature est rapide
Un prêteur alternatif utilise la technologie numérique pour le processus de demande. Vous pouvez demander un prêt commercial alternatif et recevoir une réponse en aussi peu que 24 heures. C’est parfait pour les secteurs d’activité de crédit qui cherchent à évoluer rapidement.
Les prêts traditionnels impliquent un processus plus long. Les agents de crédit prennent plus de temps pour s’assurer que votre entreprise est légitime et à faible risque.
Vous êtes dans une industrie à haut risque
Les prêts alternatifs se réfèrent à différents types. Il existe des prêteurs en ligne et des prêteurs privés ainsi que le financement participatif et les prêts sur le marché à examiner. Les établissements de crédit traditionnels compliquent l’obtention de financement pour les industries à haut risque. Quelques exemples incluent l’industrie financière et la construction.
Il y a plus d’options de prêt
Les prêteurs en ligne alternatifs offrent différentes options de prêt et sont traités rapidement. Il s’agit généralement de prêts à court terme qui comprennent :
- Une ligne de crédit aux entreprises. Prenez l’argent quand vous en avez besoin.
- Financement d’équipement pour acheter du matériel. L’admissibilité est déterminée par la valeur de l’achat.
- Financement de facture. Les prêteurs alternatifs proposent des prêts basés sur des factures impayées.
Il y en a d’autres parmi lesquels choisir.
Votre entreprise a un faible crédit
Le propriétaire d’entreprise avec une cote de crédit inférieure peut obtenir de l’argent auprès d’un prêteur en ligne. Les banques exigent généralement des cotes de crédit de 600 ou plus. Cependant, les prêteurs alternatifs sont plus flexibles.
Restrictions laxistes sur la façon dont vous utilisez l’argent
Les prêteurs commerciaux alternatifs vous permettent d’utiliser l’argent comme bon vous semble. Fondamentalement, le financement des stocks et des équipements pourrait être l’exception. En revanche, un prêt bancaire nécessite souvent un plan détaillé.
Meilleures options de prêt alternatives pour les propriétaires de petites entreprises
Éviter un prêt bancaire traditionnel signifie trouver des sociétés de prêt alternatives. Trouvez-en un qui offre ces options pour votre prêt alternatif.
1. Avances de fonds aux commerçants
Celles-ci sont courantes, mais elles conviennent mieux aux PME qui font des affaires par carte de crédit. Obtenez l’avance et remboursez-la avec un pourcentage de ces transactions et des frais d’avance de fonds du marchand.
2. Financement des factures
Aussi appelé affacturage de factures. Obtenez de l’argent en fonction des factures impayées. Vous pouvez obtenir 85 % de la valeur à l’avance et le reste (15 %) vous est versé lorsque les factures sont payées, moins les frais. Le financement par facture est une option rapide.
3. Prêts SBA
Ceux-ci sont garantis par le gouvernement. Ils ont des taux d’intérêt bas mais à long terme. Voici ce que l’administration des petites entreprises veut que vous sachiez. Votre pointage de crédit personnel sera examiné ainsi que votre pointage de crédit d’entreprise.
4. Une marge de crédit commerciale
Ces produits fonctionnent de cette façon. Prenez l’argent quand vous en avez besoin et remboursez-le avec des intérêts, puis ces secteurs d’activité se réinitialisent. Les modèles de prêt des grandes banques en ont aussi. Mais ils sont plus difficiles à qualifier. Le processus de prêt alternatif est rationalisé.
5. Un prêt à terme
Souvent identique à une version traditionnelle. Il existe des taux fixes ou variables et des paiements fixes. Une différence étant qu’il y a des taux d’intérêt plus élevés et des durées plus courtes.
Comment fonctionnent les prêteurs alternatifs ?
Ces sociétés fournissent des prêts aux entreprises. Lorsqu’une entreprise ne respecte pas les normes de revenu annuel minimum d’une banque ou lorsque son crédit d’entreprise ou son pointage de crédit personnel minimum n’est pas à la hauteur.
Les prêts alternatifs ont plus de marge de manœuvre dans la façon dont ils assemblent leurs produits. Ils prennent ce que la banque pourrait considérer comme un mauvais crédit. Ils sont plus rapides que les banques et les coopératives de crédit. Mais cela signifie généralement des taux plus élevés.
Quels sont les exemples de prêts commerciaux alternatifs ?
Intéressé par ce type de prêt aux petites entreprises? Voici quelques exemples à considérer.
- Fintech. Vous pourrez peut-être obtenir des marges de crédit ici. Mais ces financeurs alternatifs opèrent uniquement en ligne. Vous obtiendrez une comptabilité automatisée et des paiements en ligne avec Fintech. Kabbage est l’une des sociétés appelées prêteurs alternatifs qui peuvent vous aider.
- Prêt entre pairs. Les gens se prêtent et s’empruntent les uns aux autres.
- Prêteurs à but non lucratif. Vous avez un bilan positif avec votre communauté ? Mais n’êtes-vous en affaires que depuis peu de temps? Obtenez des marges de crédit pour moins de 50 000 $.
- Une coopérative de crédit. Une bonne solution si votre fonds de roulement est faible. Les prêts à tempérament ont des taux d’intérêt fixes.
Quelles alternatives à faible risque aux espèces sont disponibles pour les entreprises ?
Les prêteurs traditionnels ont le plus souvent besoin de garanties. Certaines des meilleures options alternatives à faible risque qui n’ont pas besoin de garantie comprennent :
Prêts à terme.
Obtenez une somme forfaitaire pour acheter des immobilisations comme un nouveau bâtiment.
Prêt entre pairs
Les investisseurs se réunissent pour mettre de l’argent en commun. Ces prêts ne sont pas garantis.
Lignes de crédit
L’argent peut être emprunté au fur et à mesure qu’une petite entreprise en a besoin. Rappelez-vous, ceux qui ne sont pas garantis ont des taux d’intérêt plus élevés.
LIRE LA SUITE:
Image : Éléments Envato
Pour consulter l’article original (en anglais) cliquez ici