Les prêts SBA peuvent être un excellent moyen d’obtenir le financement dont vous avez besoin pour démarrer ou développer votre entreprise. Les prêteurs SBA offrent une variété de produits de prêt, chacun avec ses propres termes et conditions. Cet article vous aidera à comprendre les différents types de prêts SBA disponibles et comment choisir celui qui convient à votre entreprise.
Qu’est-ce qu’un prêt SBA?
La Small Business Administration (SBA) est une agence fédérale qui fournit des prêts et d’autres formes de soutien aux petites entreprises. La SBA propose de nombreux programmes de prêts, qui sont effectués par l’intermédiaire de prêteurs qui s’associent à la SBA. Ces prêts sont garantis par le gouvernement, ce qui signifie que la SBA garantit une partie du prêt au prêteur en cas de défaut de paiement. Cette garantie permet aux prêteurs d’approuver plus facilement les prêts aux petites entreprises.
Pourquoi devriez-vous envisager un prêt SBA pour votre petite entreprise
Les prêts garantis par la SBA peuvent offrir de grands avantages aux propriétaires de petites entreprises, contrairement aux prêts bancaires traditionnels. Voici cinq raisons pour lesquelles vous devriez envisager de demander un prêt à la SBA pour vous aider à financer votre petite entreprise :
- Des taux d’intérêt plus bas. Les prêts SBA ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts bancaires traditionnels. Vous pouvez utiliser ce prêt pour refinancer une dette, ce qui peut vous faire économiser de l’argent sur les intérêts et vous aider à vous désendetter plus rapidement.
- Délais de remboursement plus longs. Ils ont généralement des durées de remboursement plus longues que les prêts bancaires traditionnels. Cela signifie que vous aurez plus de temps pour rembourser le prêt et des mensualités moins élevées.
- Conditions d’éligibilité plus souples. Les prêts SBA ont souvent des conditions d’éligibilité plus flexibles que les prêts bancaires traditionnels. Le produit du prêt peut être utilisé à des fins plus diverses, et les entreprises dont le crédit n’est pas parfait peuvent toujours être admissibles.
- Aucune garantie n’est requise. De nombreux prêts SBA ne nécessitent pas de garantie, ce qui en fait une bonne option pour les entreprises qui n’ont pas les actifs à utiliser comme garantie.
- Le gouvernement garantit une partie du prêt. En raison de la garantie de la SBA sur une partie du prêt, les prêteurs sont plus susceptibles d’approuver votre demande de prêt par rapport à un prêt bancaire traditionnel.
Comment se qualifier pour les prêts commerciaux SBA
Se qualifier pour un prêt aux petites entreprises par le biais de la SBA peut être un long processus. Discutons de certaines des qualifications de base pour les programmes de prêt SBA :
- Bon historique de crédit. Pour être admissible à un prêt commercial SBA, vous devez avoir un bon historique de crédit. Cela signifie que vous aurez besoin d’un score FICO minimum basé sur le prêt spécifique que vous postulez.
- Capacité à rembourser le prêt. Les prêteurs voudront également voir que vous avez la capacité de rembourser le prêt. Cela signifie que vous devrez avoir un plan d’affaires et des finances solides.
- Zone de commerce. Votre entreprise doit exercer ses activités aux États-Unis ou dans ses territoires pour être admissible à ce type de prêt.
- Raison du prêt. Vous devez utiliser le produit du prêt à des fins commerciales, notamment le fonds de roulement, l’inventaire, l’équipement, l’immobilier, etc.
Types de prêts SBA
Lorsque vous recherchez un financement SBA, vous devez connaître les différents prêts proposés par la SBA. Jetons un coup d’œil aux programmes de prêts suivants pour les propriétaires d’entreprise :
Prêts SBA 7(A)
La Programme de prêt SBA 7(a) est le type de prêt SBA le plus populaire. Ces prêts sont disponibles à diverses fins, y compris le fonds de roulement, l’expansion, l’équipement et la propriété. Vous pouvez recevoir un montant de prêt maximal de 5 millions de dollars, avec des modalités de remboursement allant jusqu’à 25 ans.
Prêts express SBA
Les prêts SBA Express sont plus petits et plus rapides que les prêts SBA 7(a) traditionnels. Ils sont disponibles pour un montant de prêt allant jusqu’à 350 000 $ et conviennent mieux aux entreprises qui ont besoin d’un financement rapide et qui ont de solides antécédents de crédit.
Prêts SBA 504
Prêts SBA 504 sont disponibles pour l’achat d’immobilisations, telles que des biens immobiliers ou de l’équipement. Ils peuvent être utilisés pour des agrandissements, des rénovations ou de nouvelles constructions avec des prêts allant de 125 000 $ à 20 millions de dollars.
Microcrédits SBA
Microcrédits SBA sont de petits prêts à court terme qui sont généralement utilisés pour le fonds de roulement ou les stocks. Ces prêts sont les meilleurs pour les entreprises qui ont un crédit solide et qui ont besoin de plus petits montants de financement.
Prêts en cas de catastrophe SBA
Prêts en cas de catastrophe SBA sont à la disposition des entreprises qui ont été touchées par un sinistre déclaré. Les prêts aux entreprises en cas de catastrophe physique et les prêts en cas de catastrophe économique peuvent être utilisés pour des dépenses telles que les réparations, le remplacement de l’équipement et le fonds de roulement.
Prêts SBA Community Advantage
Prêts SBA Community Advantage sont disponibles pour les entreprises des marchés mal desservis. Ces prêts peuvent être utilisés pour le fonds de roulement, l’équipement, l’expansion et la propriété.
Prêts de fonds de roulement à l’exportation SBA
Le programme de prêt SBA Export Working Capital est spécialement conçu pour aider les petites entreprises à financer leurs ventes internationales. Ces prêts peuvent être utilisés pour financer des créances, des stocks et d’autres besoins en fonds de roulement à court terme, et peuvent constituer une source de financement vitale pour les petites entreprises qui cherchent à accroître leurs exportations.
Prêts SBA Export Express
Les prêts SBA Export Express offrent un financement rapide aux entreprises qui souhaitent étendre leurs activités en exportant des biens ou des services. Ce programme offre des prêts pouvant atteindre 500 000 $, d’une durée maximale de 12 mois, aux petites entreprises qui ont besoin d’un fonds de roulement pour soutenir leurs activités d’exportation.
Prêts commerciaux internationaux de la SBA
Prêts du commerce international de la SBA sont à la disposition des entreprises engagées dans le commerce international. Ces prêts peuvent être utilisés à diverses fins, notamment le fonds de roulement, le financement des exportations et l’achat d’équipement et de biens immobiliers.
Quel est le prêt SBA le plus courant ?
Le prêt SBA le plus courant est le programme de prêt 7(a). Ce programme offre une variété de prêts aux entreprises qui ont besoin de fonds de roulement, de financement d’équipement ou de financement immobilier. Le taux d’intérêt sur ces prêts est généralement inférieur aux taux pratiqués par les banques commerciales.
Les prêts SBA doivent-ils être remboursés ?
Oui, mais il est important de comprendre les conditions d’un prêt SBA avant d’accepter d’emprunter de l’argent. Les taux d’intérêt des prêts SBA sont généralement inférieurs au taux pratiqué par les prêteurs commerciaux. Si l’emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur peut demander le paiement aux garants personnels de l’emprunteur. Toute garantie personnelle que vous faites peut être partiellement ou entièrement garantie.
Comment faire une demande de prêt SBA ?
Le processus de demande peut être quelque peu déroutant et prendre du temps. La première étape consiste à contacter votre bureau SBA local ou un prêteur agréé par la SBA. Une fois que vous avez trouvé un prêteur, vous devrez remplir une demande et fournir des documents tels que les états financiers de l’entreprise et les déclarations de revenus. Le prêteur soumettra ensuite votre demande à la SBA pour approbation. En cas d’approbation, vous devrez signer un billet à ordre et fournir une garantie pour le prêt.
Image : Éléments Envato
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