Un propriétaire de petite entreprise peut acheter deux types de vie Assurance politiques associées à l’entreprise.
- Un propriétaire de petite entreprise peut acheter une police d’assurance-vie pour l’entreprise. Généralement, la police est au nom d’un propriétaire ou d’un partenaire. L’entreprise paie les primes et l’entreprise en est le bénéficiaire. Les primes ne sont pas déductibles d’impôt.
- Un propriétaire de petite entreprise peut souscrire une assurance-vie collective pour ses employés. Les primes sont déductibles des impôts en tant que dépenses professionnelles.
Qu’est-ce que l’assurance vie des propriétaires d’entreprise ?
Les propriétaires de petites entreprises devraient avoir une assurance-vie individuelle, distincte des polices associées à l’entreprise. L’assurance-vie individuelle aidera la famille à faire face aux dépenses personnelles et à régler la succession d’une personne. L’assurance-vie d’entreprise et l’assurance-vie individuelle peuvent être une « police d’assurance-vie temporaire » ou une « police d’assurance-vie entière ».
La couverture d’assurance-vie temporaire est spécifique à un nombre d’années choisi. Par exemple, une police d’assurance-vie temporaire peut offrir une couverture de 15 ans. Une police d’assurance vie entière est une assurance vie permanente. Une compagnie d’assurance verse des participations dans la police et vous pouvez contracter des avances sur police en fonction de la valeur de rachat accumulée de la police.
L’assurance-vie collective pour entreprise couvre les employés et fait partie d’un ensemble d’avantages sociaux. L’assurance-vie d’un propriétaire d’entreprise appartient à l’entreprise, et l’entreprise en est le bénéficiaire. Il s’agit d’une assurance personne clé qui paie lorsqu’une personne clé – comme le propriétaire ou un partenaire – décède. Vous pouvez ajouter des avenants à couvrir si une personne clé ou un partenaire tombe gravement malade ou devient invalide.
Pourquoi devriez-vous souscrire une police d’assurance-vie professionnelle et des polices d’assurance-vie des employés
Les propriétaires mettent leur cœur et leur âme dans l’établissement et la gestion de leurs petites entreprises. Une assurance vie professionnelle protège cet investissement :
- Le paiement de la police d’assurance vie professionnelle est un revenu non imposable et peut couvrir les prêts aux entreprises, tels que les versements hypothécaires et d’autres dettes.
- En protégeant l’entreprise, la politique protégera l’emploi des salariés
- S’il y a des partenaires commerciaux et qu’il y a un décès d’un partenaire commercial, le paiement de la police peut aider à redistribuer la part de l’entreprise du propriétaire de l’entreprise décédé
- Il peut aider à financer la recherche du remplacement d’un employé clé décédé
- Il peut être rassurant pour les employés de savoir que l’avenir financier de l’entreprise est protégé
- Une police d’assurance-vie pour votre petite entreprise protégera votre entreprise
- Fournir une assurance-vie dans le cadre d’une politique d’avantages sociaux peut vous aider à attirer des employés
- Les primes que vous payez pour les polices d’assurance-vie des employés sont déductibles d’impôt
Que couvre l’assurance-vie pour les propriétaires de petites entreprises ?
Une police d’assurance-vie d’entreprise couvre l’entreprise, mais elle ne protège pas vos finances personnelles. Voici quelques-unes des façons dont le versement de la police d’assurance-vie d’entreprise peut être utilisé :
Employé clé
Pour une police d’assurance-vie d’entreprise, le propriétaire ou les partenaires peuvent être les titulaires de la police, ou la police peut nommer un employé clé. L’assurance-vie de la personne clé est destinée à un employé essentiel qui est d’une valeur inestimable pour les opérations commerciales. Avec l’assurance-vie pour personne clé, la valeur de rachat de la police d’assurance-vie d’entreprise paie pour aider l’entreprise à trouver et à payer un remplaçant après le décès de l’employé clé.
Prestation de décès
L’entreprise est le bénéficiaire et reçoit la valeur de rachat de la prestation de décès. Les sommes reçues de la prestation de décès de la police d’assurance-vie d’entreprise peuvent être utilisées pour payer des partenaires commerciaux pour leur part de l’entreprise ou pour payer des prêts ou des dettes aux entreprises.
Perte de revenus
Il est logique qu’une entreprise subisse une perte de revenus alors qu’elle est en pleine mutation en raison du décès d’un propriétaire, d’un partenaire commercial ou d’un employé clé. L’argent de la prestation de décès peut être utilisé pour couvrir les dépenses d’entreprise.
Convention d’achat-vente
Avec une convention d’achat-vente, chaque partenaire commercial souscrit une police sur l’autre ou sur d’autres. En cas de décès d’un associé, le capital décès est utilisé par les propriétaires ou associés survivants pour racheter la part de l’associé décédé. Un accord d’achat-vente doit être défini dans l’accord d’exploitation de l’entreprise.
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Cela coûtera plus cher, mais vous pouvez ajouter des avenants pour couvrir les employés clés tels que le propriétaire ou les partenaires s’ils tombent gravement malades, ont besoin de soins en maison de retraite ou deviennent handicapés. L’ajout d’avantages accélérés peut être défini dans les conventions d’achat-vente.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance-vie des petites entreprises ?
La dette personnelle d’une personne, la perte de revenu et les impôts sur les successions personnelles ne sont pas couverts par une police d’assurance-vie pour petite entreprise.
Dans le cadre de la planification de la retraite et d’un plan successoral, une personne devrait obtenir une couverture d’assurance-vie individuelle, afin que les prestations de décès puissent être versées à un ou plusieurs membres de la famille.
Combien coûte l’assurance-vie pour les propriétaires d’entreprise ?
Le coût varie considérablement. L’assurance temporaire est moins chère que l’assurance vie entière, par exemple.
Étant donné que l’assurance temporaire est relativement moins chère, de nombreux propriétaires d’entreprise optent pour cela. Ils obtiennent une assurance temporaire pour la même durée qu’une dette commerciale importante. Par exemple, l’entreprise a un prêt sur 15 ans pour du matériel d’une valeur de 200 000 $. Les propriétaires d’entreprise pourraient obtenir une police d’assurance temporaire de 15 ans, d’une valeur de 200 000 $, afin que le prêt soit remboursé.
Les polices d’assurance-vie achetées dans le cadre de conventions de rachat d’actions varieront en fonction du statut, comme l’âge, de chaque employé assuré. Ces polices peuvent être des polices d’assurance vie temporaire ou entière.
Heureusement, chaque compagnie qui offre une assurance-vie aux entreprises a une formule. L’une des meilleures formules que nous ayons trouvées a été développée par Vie abordable États-Unis.
L’assurance-vie des entreprises est calculée sur un certain nombre de facteurs. Une compagnie d’assurance voudra connaître l’âge des propriétaires d’entreprise, des partenaires ou des employés clés. La compagnie d’assurance voudra connaître le montant en dollars de la police recherchée et la durée du versement. En outre, il peut s’agir de polices d’assurance vie temporaire ou entière, l’assurance vie entière étant généralement plus chère.
Voici quelques chiffres approximatifs : Un propriétaire d’entreprise de 30 ans qui voulait une police de 500 000 $ pendant 10 ans paierait environ 15 $ par mois. Un propriétaire d’entreprise de 50 ans qui voulait une police de 1 million de dollars pendant 30 ans paierait 252 $ par mois.
Meilleurs endroits pour obtenir une assurance-vie pour les propriétaires et les employés de petites entreprises
Les propriétaires d’entreprise qui magasinent pour une assurance commerciale devraient envisager des façons d’économiser. De nombreuses compagnies d’assurance sont des mutuelles qui proposent des produits et services financiers complémentaires. Une compagnie d’assurance travaillera en étroite collaboration avec les propriétaires d’entreprise pour mettre en place une assurance-vie professionnelle et d’autres formes d’assurance.
Les représentants de ces entreprises peuvent également vouloir collecter des informations personnelles et discuter avec les propriétaires d’entreprises d’investissements et d’autres services.
Choisir les meilleures polices d’assurance-vie pour vous, vos employés et vos partenaires commerciaux
Les propriétaires d’entreprise ont de nombreuses décisions et options, ainsi que de nombreuses entreprises parmi lesquelles choisir et obtenir une couverture.
- Décidez si vous voulez une assurance-vie temporaire ou une assurance-vie entière pour l’entreprise. Certaines polices d’assurance vie temporaire peuvent être intégrées à une police d’assurance vie entière, ce qui permet à l’entreprise d’accéder à l’argent si nécessaire sous forme de prêt sur la police.
- Décidez si vous souhaitez souscrire une assurance-vie de personne clé pour votre entreprise. Une personne clé doit être informée qu’il existe une politique à son nom.
- Si vous avez ou aurez un partenaire commercial ou un partenaire, discutez des options telles que la convention d’achat-vente. Assurez-vous que l’accord est écrit, signé, notarié et fait partie du plan d’affaires.
- Considérez la valeur de rachat totale nécessaire d’une politique. La valeur de rachat doit être suffisante pour couvrir la dette commerciale et/ou les prêts ou couvrir l’argent nécessaire pour racheter les partenaires.
- Les polices d’assurance-vie pour les employés individuels peuvent être des polices d’assurance vie entière, universelle ou variable. Avec la vie entière, les compagnies d’assurance versent des dividendes dans la politique. Avec la vie universelle, les compagnies d’assurance paient des intérêts sur la valeur de rachat de la police. Avec la vie variable, la valeur de rachat de la politique est investie et forme un portefeuille. Vérifiez les coûts estimés pour chaque type.
Comment obtenir une assurance-vie pour petite entreprise
La partie la plus difficile du processus consiste à choisir parmi les options de couverture. Voici quelques étapes à suivre :
- Réseautez avec d’autres propriétaires d’entreprise, posez des questions sur les options de couverture et les références des fournisseurs
- Demandez des devis à chaque entreprise de votre choix.
- Passez en revue les variables dans les citations de chaque entreprise.
- Prenez rendez-vous avec un représentant de chaque entreprise.
- Fais un choix.
Une LLC peut-elle souscrire une assurance-vie ?
Oui. Et c’est souvent le cas lorsqu’une LLC compte plus d’un membre. Souvent, un accord d’achat-vente est formé et énoncé dans l’accord d’exploitation de la LLC.
Un propriétaire d’entreprise peut-il déduire les primes d’assurance-vie?
Un propriétaire d’entreprise ne peut pas déduire les primes payées pour une police d’assurance-vie d’entreprise. C’est parce que l’entreprise paie la prime et en est également la bénéficiaire.
Un propriétaire d’entreprise peut déduire le coût des primes qu’il paie pour l’assurance-vie de ses employés. Ces frais peuvent être déduits en tant que dépenses professionnelles.
Image : Depositphotos
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