Vous pourriez être surpris et mécontent d’apprendre que l’assurance contre les risques n’est pas incluse dans vos polices d’assurance commerciales existantes.
L’assurance contre les risques professionnels peut être incluse dans le cadre de votre assurance des biens commerciaux. Si vous avez un prêt hypothécaire, il est fort probable que vous deviez souscrire une assurance contre les risques professionnels.
Vérifiez les spécificités de vos polices auprès de votre compagnie d’assurance.
Qu’est-ce que l’assurance contre les risques pour les entreprises ?
Une police d’assurance contre les risques protège les petites entreprises contre les accidents.
Les accidents peuvent inclure des catastrophes naturelles telles que celles causées par des dommages causés par le vent ou des incendies de forêt. L’assurance contre les risques peut également vous protéger contre les dommages connexes, tels que les pertes subies en raison d’une perte d’électricité, d’une explosion, d’un vol, d’une émeute et d’un acte de vandalisme.
Avantages d’une police d’assurance contre les risques pour les petites entreprises
Si vous possédez une propriété commerciale, vos soucis ne s’arrêtent pas lorsque vous verrouillez les portes. L’assurance commerciale devrait vous couvrir pour les choses – comme les accidents – qui échappent à votre contrôle. C’est là que le coût de l’assurance contre les risques vaut ses avantages :
- Tranquillité d’esprit
- Protection des biens de l’entreprise
- Protection contre les catastrophes naturelles
- Capacité à récupérer les dommages aux biens de l’entreprise dus au pillage et au vandalisme
- Protection financière – Grâce à la compagnie d’assurance, moins de temps d’attente avant d’être remboursé.
Comment savoir si vous avez déjà une assurance contre les risques
L’assurance contre les risques peut être incluse dans les polices existantes.
Vérifiez votre police d’assurance des biens commerciaux et/ou votre assurance des biens d’entreprise.
Si vous travaillez à domicile, vérifiez votre assurance habitation pour voir si elle comprend une assurance contre les risques. Vous devrez toujours souscrire une assurance responsabilité civile générale, en plus de votre assurance habitation. Vous devrez peut-être ajouter une assurance contre les risques si votre assurance habitation ne l’inclut pas.
Vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance.
Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance contre les risques liés aux petites entreprises ?
Que couvre l’assurance risques professionnels ? Les couvertures d’assurance des entreprises avec une police contre les risques comprennent :
- Coûts de réparation et de remplacement de l’équipement – La couverture peut inclure les dommages causés par l’effondrement d’un bâtiment ou une inondation intérieure due à des ouragans.
- Dommages matériels – La couverture peut inclure des réparations à l’extérieur du bâtiment et aux entrées.
- Dommages à l’inventaire – L’inventaire peut inclure des produits finis, tels que des vêtements, ainsi que les matériaux nécessaires à la fabrication des produits.
- Dommages à l’aménagement paysager extérieur, y compris les clôtures et l’éclairage.
- Perte de revenus – si vous ne pouvez pas ouvrir votre entreprise en raison de dommages, vous pourrez peut-être faire une réclamation pour récupérer les pertes financières.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance risques professionnels ?
- Couverture en cas de panne d’équipement – Si une machine tombe en panne et que vous perdez du temps de production, cela n’est pas couvert. Si une tornade ou une violente tempête de vent provoque la chute d’un arbre sur le bâtiment et qu’il écrase la machine, la couverture des risques s’applique. Pour couvrir les pannes, vous pouvez souscrire une assurance perte d’exploitation.
- Dommages aux biens personnels. Par exemple, votre véhicule personnel est garé à l’entrée et une tempête de vent fait casser un arbre et tomber sur le véhicule. Votre police d’assurance automobile personnelle couvrirait cela. S’il s’agit d’un véhicule d’entreprise, il serait couvert.
- Blessures subies sur votre propriété, dommages corporels subis par des clients ou visiteurs, et prise en charge des factures médicales.
- Blessures ou dommages causés par vos produits ou services. Pour cela, vous aurez besoin d’une assurance responsabilité civile professionnelle. Ce type d’assurance est souvent appelé assurance erreurs et omissions.
- Tout danger « non nommé ». Votre police d’assurance contre les risques d’entreprise nommera les risques. En cas de danger/accident/catastrophe naturelle qui n’est pas nommé, vous n’êtes pas couvert.
Combien coûte une assurance contre les risques ?
Lorsque vous commencerez à magasiner auprès d’une compagnie d’assurance, vous serez heureux d’apprendre que la couverture contre les risques n’est pas très chère.
En gros, vous pouvez vous attendre à payer environ 60 $ par mois, avec une franchise de 1 000 $, avec une limite de paiement de 60 000 $.
Le coût sera plus élevé si vous vivez dans une zone à haut risque, comme une zone côtière.
Comment choisir la bonne compagnie d’assurance contre les risques pour votre entreprise
Comme indiqué précédemment, commencez vos recherches par un appel à votre compagnie d’assurance. Voyez si vous avez déjà une assurance contre les risques par le biais de votre assurance de biens d’entreprise existante. Les propriétaires d’entreprise ont besoin d’une assurance contre les risques et en ont souvent assez grâce aux polices existantes.
Si vous n’avez pas de couverture d’assurance contre les risques, commencez une liste :
- Analysez vos risques, tels que l’assurance ouragan, tremblement de terre et/ou inondation.
- Grâce à l’organisation commerciale de la région, réseautez avec d’autres propriétaires de petites entreprises. Découvrez comment ils gèrent ce problème et quelle compagnie d’assurance ils utilisent.
- Demandez conseil à votre assurance. Vous pouvez trouver un spécialiste de l’assurance des petites entreprises qui regroupe l’assurance des biens commerciaux avec la couverture responsabilité civile générale, l’assurance contre les accidents du travail, la couverture des biens (y compris l’équipement professionnel), les polices des propriétaires d’entreprise, la cyberassurance, la négligence professionnelle et d’autres types d’assurances professionnelles.
- Avec un simple appel téléphonique, vous pouvez magasiner parmi les assureurs et trouver celui qui vous convient le mieux.
- Rencontrez l’agent d’assurance en personne. La couverture d’assurance des biens est importante – un agent réactif est tout aussi important.
- Analysez les politiques offertes, en comparant les coûts impliqués tels que les franchises. De plus, portez une attention particulière à la façon dont la perte ou les dommages à l’équipement de l’entreprise et/ou à l’inventaire sont couverts – recevraient-ils la valeur réelle en espèces ou le coût de remplacement ?
Comment obtenir une assurance contre les risques
Si vous magasinez en ligne, vous pouvez utiliser des outils pour comparer facilement les polices d’assurance. Avec les avantages et les coûts de la police affichés côte à côte, vous pouvez plus facilement choisir la bonne couverture en tant que propriétaire de petite entreprise.
Vérifiez auprès de plusieurs fournisseurs bien connus tels que State Farm, Nationwide, Travelers, Allstate et Farmers. En quelques clics, vous pouvez vérifier les spécificités de ce que propose chaque entreprise.
L’assurance contre les risques est-elle la même chose que l’assurance des biens commerciaux ?
Non, ce n’est pas pareil. Il peut être inclus dans une police d’assurance des biens commerciaux, ou vous pourriez avoir besoin d’une couverture supplémentaire.
L’assurance contre les risques est-elle essentielle ?
Oui.
Vous ne pouvez pas prévoir ou prévenir un accident ou une catastrophe naturelle. Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous aurez plus de raisons d’ajouter des options de couverture contre les risques.
Si vous demandez un prêt hypothécaire ou si vous louez une propriété commerciale, une assurance contre les risques sera souvent requise. Vous pouvez l’ajouter à la politique du propriétaire de votre entreprise.
La SBA exige-t-elle une assurance contre les risques ?
Oui. Si vous demandez un prêt auprès de la Small Business Administration (SBA), vous devez fournir la preuve que vous avez une couverture d’assurance contre les risques. Vous n’obtiendrez pas de prêt SBA sans cela.
Image : Depositphotos
Pour consulter l’article original (en anglais) cliquez ici