De tous les différents types de polices d’assurances professionnelles, Le commerce électronique est un débutant relatif. Les entreprises de commerce électronique ne se limitent pas aux vendeurs de marchandises, et les affaires en ligne peuvent également inclure une thérapie, des conseils financiers, des instructions, etc.
Si vous exploitez une entreprise en ligne, comment savoir si vous avez besoin d’une assurance e-commerce ? Pour tout propriétaire d’entreprise pratiquant le commerce électronique, il existe des risques. Lorsqu’il y a des risques, vous avez besoin d’une assurance – dans ce cas, une assurance E-commerce.
Qu’est-ce qu’une assurance e-commerce ?
Tout d’abord, une brève définition du commerce électronique. Considérez-le comme B2B (entreprise à entreprise) ou C2C (client à client). Les entreprises de commerce électronique peuvent impliquer des vendeurs/en ligne et des détaillants qui proposent un produit que les gens achètent. Mais par définition, le commerce électronique comprend toutes les transactions commerciales qui sont effectuées par voie électronique.
En d’autres termes, un client achète une bougie à un vendeur en ligne. Un client a une réunion en ligne avec un représentant financier. Les deux clients paient leurs factures par voie électronique. S’il existe un risque de violation de données, vous avez besoin d’une assurance e-commerce.
Avantages d’avoir une assurance pour entreprise de commerce électronique
Il y a beaucoup de prestations d’assurance entreprise. En voici quelques-unes qui sont spécifiques ou nécessaires pour mener des activités de commerce électronique :
- Vous protège contre les risques
- Vous aide à récupérer le coût des dommages
- Il peut être obligatoire d’avoir comme stipulation dans un contrat
- Souvent requis lorsque vous travaillez avec un détaillant en ligne ou un centre de distribution
- Aide avec les coûts d’une violation de données, y compris la récupération de données et les frais juridiques
Types d’assurance pour les entreprises en ligne
L’assurance e-commerce est un terme général qui résume les nombreux produits d’assurance commerciale nécessaires aux entreprises en ligne. Les propriétaires d’entreprise utilisant le marché en ligne ou effectuant des transactions commerciales par voie électronique peuvent également avoir besoin de considérer ces types :
Assurance cyber-responsabilité
La couverture de responsabilité cybernétique concerne une violation de données qui se produit dans une entreprise de commerce électronique. Il devrait inclure une notification client pour chacun qui avait un compte en ligne avec vous et des services de surveillance du crédit. La plupart des détaillants en ligne ont besoin de ce type.
Ne confondez pas ce type de couverture d’assurance avec la protection de votre équipement informatique et de vos logiciels. Vous aurez besoin d’une assurance des biens commerciaux pour cela.
Assurance responsabilité civile générale
Si vous êtes une entreprise de commerce électronique qui vend un produit, quelqu’un pourrait être blessé par votre produit ou votre produit pourrait causer des dommages matériels. Votre produit pourrait provoquer une réaction allergique ou d’autres dommages à quelqu’un ou à la propriété de quelqu’un, par exemple. Votre assurance responsabilité produit serait couverte par une assurance responsabilité civile générale, ainsi que par les dommages publicitaires.
Assurance propriété intellectuelle
Pendant que nous parlons de produits, ajoutons ce type d’assurance dont une entreprise de commerce électronique peut avoir besoin. Si vous avez conçu et/ou fabriqué votre propriété unique, ce type d’assurance vous protège contre le vol de votre produit.
Assurance responsabilité professionnelle
C’est ce qu’on appelle communément l’assurance erreurs et omissions. En tant qu’entreprise en ligne, vous en aurez peut-être besoin si vous travaillez comme diététicien, consultant financier, spécialiste informatique ou fournissez d’autres services professionnels. En d’autres termes, si vos conseils pouvaient causer du tort.
BOP ou politique des propriétaires d’entreprise
Une entreprise de commerce électronique devrait être en mesure de regrouper les types d’assurance responsabilité civile et d’assurance commerciale sous l’égide BOP des polices d’assurance commerciale. Les meilleures compagnies d’assurance pour petites entreprises commencent à inclure la cybersécurité sous l’égide. Vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance.
Assurance des biens commerciaux
Si vous avez de l’équipement dans le cadre de votre entreprise, ou si vous avez des produits/inventaires qui sont entreposés, vous avez besoin d’une assurance commerciale. Si vous travaillez à domicile, renseignez-vous auprès de la compagnie d’assurance de votre propriétaire. Le plus souvent, les polices d’assurance habitation établissent des distinctions précises entre les biens personnels et les biens de l’entreprise. Pour couvrir l’équipement professionnel qui se trouve dans votre maison, vous avez besoin d’une assurance commerciale.
L’assurance d’indemnisation des travailleurs
Vous avez besoin d’une assurance contre les accidents du travail si vous avez des employés. L’indemnisation des accidents du travail vous protège si un employé est blessé au travail et a des frais médicaux. Il couvrira également les frais médicaux pour les dommages corporels de l’employé. Si vous avez des employés, ce type d’assurance pour petite entreprise est obligatoire.
Assurance responsabilité civile professionnelle
En tant que propriétaire d’entreprise, avec un employé ou plus, vous laissez la porte ouverte à des poursuites si vous n’avez pas ce type d’assurance. L’assurance EPLI vous protège si des poursuites pour harcèlement au travail ou licenciement abusif sont engagées.
Assurance transport
Les fournisseurs et les distributeurs souscrivent souvent ce type d’assurance. Vous pouvez le vérifier avec les contrats que vous avez avec eux. L’assurance transport couvre les dommages causés aux articles en transit.
Assurance pertes d’exploitation
L’assurance cyber-responsabilité vous couvre en cas de violation de données, y compris le coût de la notification au client et de la récupération des données.
L’assurance contre les pertes d’exploitation vous couvre si un événement se produit, comme une panne de courant ou un incendie, et que vous n’êtes pas en mesure de mener vos activités commerciales et de couvrir les coûts. Vous serez couvert pour la perte de revenus d’entreprise.
Combien coûte une assurance pour entreprise de commerce électronique ?
Les coûts varient selon les assureurs et les types que vous choisissez d’acheter. Tout d’abord, vous devez trouver une compagnie d’assurance qui propose un BOP, afin que vous puissiez combiner la responsabilité civile générale et l’assurance des biens commerciaux.
N’oubliez pas que vous devez souscrire une assurance commerciale si vous travaillez à domicile et que vous y avez du matériel professionnel. Cela vous protégera contre les dommages aux biens commerciaux.
La plupart des entreprises de commerce électronique ont un BOP, surtout si elles disposent d’équipements commerciaux. Acheté séparément, vous pouvez vous attendre à payer environ 50 $ par mois pour la responsabilité civile générale et de 60 $ à 800 $ par mois pour la propriété commerciale (selon la valeur de votre équipement professionnel). Le coût moyen d’une assurance cyber-responsabilité est de 150 $ par mois.
De plus en plus, les compagnies d’assurance incluent la cyber-responsabilité dans la police BOP. C’est parce qu’ils réalisent à quel point la cyberassurance est importante pour de nombreux propriétaires de petites entreprises qui ont des activités de commerce électronique. Une politique BOP qui inclut ces types commence à environ 300 $ par mois. Les coûts varient selon le type de petite entreprise. Le coût pour le propriétaire de la petite entreprise vaut la protection financière fournie.
Comment choisir les bonnes polices d’assurance pour le commerce électronique
Les polices d’assurance e-commerce sont un regroupement de polices. Avant de choisir, procédez comme suit :
Analyser les risques
Énumérez les scénarios possibles qui pourraient endommager votre boutique ou votre entreprise de commerce électronique.
Liste des types d’assurance nécessaires
Énumérez chaque type de police d’assurance dont vous pourriez avoir besoin.
Réseau
Réseautez avec d’autres petites entreprises, en particulier celles qui ont des boutiques en ligne (si vous avez une boutique en ligne). Réseautez avec des fournisseurs de services en ligne si c’est ce que vous faites. Découvrez les types d’assurances qu’ils souscrivent et les problèmes liés aux réclamations qu’ils ont rencontrés.
Recommandations
Demandez à d’autres propriétaires de petites entreprises qui ils recommanderaient comme compagnie d’assurance. Listez-les, ainsi que leurs coordonnées.
Comment obtenir une assurance pour les entreprises en ligne
Maintenant, passez à l’étape suivante. Armé d’informations, y compris les types de polices dont vous avez besoin et la compagnie d’assurance la plus souvent recommandée par d’autres propriétaires d’entreprise, commencez votre recherche.
- Planifier une entrevue avec un agent qui représente cette compagnie d’assurance.
- Au cours de l’entretien, discutez de vos conclusions sur les couvertures nécessaires et demandez à l’agent de donner son avis.
- Comparez plusieurs offres et voyez si vous pouvez couvrir et économiser.
- Avant de prendre votre décision finale, appelez le numéro du service client de chaque agence ou agent d’assurance. Si le temps d’attente est long et que les interactions avec le personnel du service client ne se passent pas bien, reconsidérez. N’oubliez pas qu’il s’agit du numéro que vous utiliserez si vous avez une réclamation.
Image : Depositphotos
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