Avant de vous donner les réponses sur le coût des polices d’assurance d’entreprise, pensez à combien cela coûterait si vous n’aviez pas d’assurance.
Il y a prestations d’assurance entreprise qui dépassent de loin les coûts. Et les facteurs de coût varient selon le types d’assurances professionnelles vous avez besoin.
Détaillons les types et les coûts moyens d’assurance des petites entreprises.
Combien coûte l’assurance commerciale
Choisir le bon type de police d’assurance est une partie importante du processus. Commencez par dresser une liste de votre exposition aux risques.
Les clients visitent-ils souvent votre lieu d’affaires ? La plupart de vos activités se déroulent-elles en ligne ? Travaillez-vous à partir de votre domicile ? Vous avez besoin d’assurer des véhicules ? Avez-vous des employés?
Chaque situation commerciale est différente. Regardons les bases :
Coût de l’assurance responsabilité professionnelle
L’assurance responsabilité professionnelle est aussi appelée Erreurs et Omissions. Ce type d’assurance pour petite entreprise est nécessaire aux propriétaires qui offrent des services professionnels, tels que des comptables, des diététiciens, des conseillers financiers, des avocats, etc.
Coût mensuel moyen : 50 $
Coût de l’assurance responsabilité civile générale
Vous avez besoin d’une assurance responsabilité civile générale si vous avez des produits. Quelqu’un pourrait être blessé par votre produit, ou votre produit pourrait causer des dommages personnels ou matériels. Le coût de la responsabilité civile générale peut varier en fonction des limites de la police pour le montant de couverture dont vous avez besoin.
Votre assurance responsabilité civile générale vous couvre également si un client subit un dommage corporel à votre lieu d’affaires pendant les opérations commerciales normales.
Coût mensuel moyen : 50 $
Coût de l’assurance contre les accidents du travail
Si vous avez des employés, l’assurance contre les accidents du travail est une police d’assurance commerciale requise par la loi, quel que soit votre nombre d’employés, un ou 50. Il s’agit d’un coût d’assurance pour petite entreprise qui ne peut être évité. Si vous avez des employés, ils pourraient avoir des blessures au travail. L’assurance Workers Comp vous couvrira si un employé subit des dommages corporels et a des réclamations liées aux frais médicaux.
Coût mensuel moyen : 78 $ par mois, ou 900 $ par employé.
Coût de l’assurance des biens commerciaux
Les personnes qui exploitent une entreprise à domicile négligent souvent l’assurance des biens commerciaux. La plupart des polices d’assurance habitation de base ne couvrent pas le coût de l’équipement professionnel spécifique que vous avez à la maison, comme les ordinateurs, les logiciels et l’équipement de production.
Si vous possédez ou louez un emplacement pour votre entreprise, l’assurance des biens commerciaux vous couvrira pour l’équipement commercial, ainsi que pour les stocks/produits stockés. La couverture comprend également les dommages physiques au bâtiment lui-même. Les coûts varient considérablement selon le type d’entreprise. Par exemple, les taux d’assurance d’un fabricant de peinture spécialisée seront différents du coût moyen d’une prime annuelle pour un fabricant de vêtements.
En plus de travailler avec des matières dangereuses (telles que des peintures et des colles inflammables), il existe d’autres facteurs qui détermineraient si votre entreprise présente ou non un risque d’exploitation plus élevé.
Coût mensuel moyen : 100 $ à 2 000 $.
Politique des propriétaires d’entreprise BOP
Avec une police de propriétaire d’entreprise, vous pouvez combiner une assurance responsabilité civile générale, une assurance responsabilité professionnelle et une assurance des biens commerciaux. De plus en plus, une compagnie d’assurance peut combiner plus de couverture en vous permettant d’ajouter une assurance cyber-responsabilité pour fournir une couverture plus complète.
Le prix typique d’un BOP est inférieur au total des polices si elles sont prises individuellement auprès d’un fournisseur d’assurance.
Coût mensuel moyen : 300 $ à 3 500 $
Coût de l’assurance cyber-responsabilité
Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise et que vous gérez n’importe quel aspect de votre entreprise par voie électronique, vous avez besoin de ce type d’assurance. Si vous avez une violation de données, vous pourriez exposer des informations client – telles que des informations de paiement, des adresses et des numéros de téléphone, etc. – sur le Web.
La couverture de cyberresponsabilité inclut le coût de récupération des données et de restauration de votre système. Cela vous aidera également à payer les frais juridiques si vous êtes poursuivi pour une violation de données.
Coût mensuel moyen : 145 $
Coût de l’assurance parapluie
En plus d’un BOP, une compagnie d’assurance peut proposer une police CPO ou Commercial Property Owner’s. Les propriétaires de petites entreprises qui ont une flotte choisissent ce type.
Le CPO inclura l’assurance des biens commerciaux, mais vous permettra également de “parapluie” l’assurance automobile commerciale. De nombreux facteurs influent sur le montant de la prime annuelle, tels que le nombre de véhicules, l’utilisation des véhicules et la taille des véhicules (par exemple, une fourgonnette ou un semi-remorque).
Coût moyen : 1 000 $ à 3 000 $ par année par évaluation de 1 000 000 $ ; les petites entreprises peuvent s’attendre à payer environ 700 $ par année.
Coût de l’assurance automobile commerciale
Vous utilisez votre véhicule personnel pour votre entreprise ? En d’autres termes, le mini-van familial est-il utilisé pour livrer des bougies ou des cupcakes, etc. ?
Vous devriez garder une trace de votre kilométrage, en tant que dépense professionnelle. Vous devrez déterminer quelle part de votre kilométrage annuel est personnelle et quelle part est commerciale, pour déterminer si vous avez besoin ou non d’une police d’assurance automobile commerciale.
Si vous n’avez pas d’automobile commerciale et que vous avez un accident lié à votre entreprise, vous aurez peut-être des explications à fournir.
Coût mensuel moyen : 140 $, selon le type de véhicule.
L’assurance invalidité
Souvent négligée, souscrire une assurance invalidité peut être l’une des décisions financières les plus judicieuses que vous puissiez prendre. Certains de vos frais professionnels seront couverts si vous vous blessez ou tombez malade. Il s’agit d’une assurance importante pour une personne susceptible d’être gravement blessée au travail, comme les entrepreneurs, les paysagistes, etc.
Le coût annuel est généralement d’environ 4% de votre revenu.
Assurance contre les risques
C’est une autre assurance qui est souvent négligée. Souvent, les polices d’assurance des biens commerciaux (ainsi que les polices d’assurance habitation) n’incluent pas de couverture pour les catastrophes naturelles telles que les ouragans et les tremblements de terre.
De plus, l’assurance des biens commerciaux peut ne pas inclure l’extérieur de votre entreprise, comme la signalisation et l’aménagement paysager. L’assurance contre les risques prend ce relais.
Coût mensuel moyen : 60 $ à 200 $
Facteurs affectant le coût de l’assurance des petites entreprises
Voici les facteurs qui influent sur les coûts d’assurance des petites entreprises :
- Actifs commerciaux
- nombre d’employés
- Historique des réclamations
- Services professionnels offerts
- Géographie/Emplacement
- Nombre d’années en affaires
- Type de commerce
- Besoin d’assurance automobile
- Emplacement à domicile ou physique
- Types de couvertures nécessaires
Comment réduire le coût des primes d’assurance des petites entreprises
De nombreux propriétaires d’entreprise sont devenus avisés sur les moyens d’économiser de l’argent sur les couvertures d’assurance des entreprises. Et cela nous amène à notre premier conseil sur la façon de réduire les coûts.
- Demandez conseil à d’autres propriétaires de petites entreprises
- Regroupez les polices sous une même enseigne
- Prendre des mesures pour minimiser les risques
- Économisez en ajoutant des mesures de sécurité telles que des systèmes d’alarme et un logiciel mis à jour.
Choisir la bonne compagnie d’assurance pour votre entreprise
Bien que de nombreux assureurs offrent des estimations gratuites, votre temps n’est pas gratuit. Il est probable que vous pourriez littéralement passer des heures à rechercher différentes compagnies d’assurance.
Essayez d’affiner votre recherche en :
- Liste des types de couverture d’assurance commerciale dont vous avez besoin.
- Mise en réseau avec d’autres propriétaires de petites entreprises.
- Travailler avec un agent d’assurance indépendant ou une compagnie d’assurance ayant une expérience en assurance des petites entreprises, qui peut parcourir les choix et vous faire rapport.
Image : Depositphotos
Pour consulter l’article original (en anglais) cliquez ici