Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous pouvez demander une carte spécifique à un usage professionnel. Vous pouvez être approuvé pour une carte même si vous êtes un propriétaire unique.
Que faire si vous n’avez pas de numéro d’identification d’employé (EIN) ? C’est bon. Au lieu d’un EIN, vous pouvez utiliser votre numéro de sécurité sociale sur l’application.
Vous devriez déjà avoir un compte courant d’entreprise. Il vous sera demandé de fournir ces informations sur la demande de carte de crédit. De plus, vous devriez déjà avoir enregistré votre entreprise.
Il est logique d’avoir des cartes personnelles et des cartes de visite distinctes. Cela rend tous vos rapports financiers beaucoup plus faciles, que vous fassiez cela mensuellement, trimestriellement ou annuellement.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit professionnelle ?
Apparemment, la carte n’est utilisée que pour des achats ou des activités professionnelles. Les utilisations peuvent inclure des choses comme les voyages et les fournitures.
Vous pouvez même utiliser la carte de l’entreprise pour payer les services publics tels que les services téléphoniques et l’électricité ou acheter des articles dans les magasins de fournitures de bureau. C’est une bonne chose si vous utilisez une carte qui vous remet un pourcentage d’argent sous forme de crédit sur votre relevé. Le crédit de remise en argent sera émis en fonction du montant que vous payez sur le solde.
Les cartes de crédit personnelles ne sont utilisées que pour vos achats personnels, tels que les articles ménagers, les vêtements et l’épicerie. Ces articles ne sont pas des achats éligibles pour la carte d’une entreprise.
Pourquoi vous devriez demander une carte de crédit professionnelle
Maintenant que vous avez la réponse à que sont les cartes de crédit professionnelles, la question suivante devrait être pourquoi obtenir une carte de crédit professionnelle. Il existe de nombreuses bonnes raisons de postuler, et en voici quelques-unes :
Augmentez les cotes de crédit des entreprises – Lorsque vous faites une demande de carte de crédit professionnelle, il vous sera demandé de fournir votre pointage de crédit personnel. Cela pourrait vous aider à obtenir la carte de visite, mais votre score personnel n’affecte pas la cote de crédit de votre entreprise. L’utilisation de la carte et le paiement ponctuel du solde améliorent la cote de votre entreprise. Les principaux bureaux de crédit à la consommation examinent les deux scores sur les demandes de prêt.
Déductions fiscales – La cotisation annuelle et les charges d’intérêts sont déductibles des impôts en tant que frais professionnels.
Suivi financier – Vous recevrez des relevés de fin d’année pour votre carte de crédit professionnelle et personnelle. Cela ouvre la voie à une déclaration fiscale plus facile à la fin de l’année. La séparation des finances personnelles et professionnelles facilite les choses pour les propriétaires de petites entreprises.
Ligne de credit – Il est plus facile d’obtenir une carte de crédit que d’obtenir un prêt, surtout si vous n’avez qu’une bonne cote de crédit. Tant que vous ne faites pas trop d’efforts, vous vous constituerez un historique de crédit commercial au fur et à mesure que vous effectuerez des paiements.
Remise en argent – Les cartes de crédit professionnelles offrent généralement une remise sous forme de pourcentage de votre paiement.
Pour plus d’informations, rendez-vous sur Pourquoi utiliser une carte de crédit professionnelle ? Voici les principales raisons.
6 étapes simples pour demander une carte de crédit pour votre petite entreprise
1. Vérifiez que vous remplissez les conditions requises pour les cartes de crédit professionnelles
Les émetteurs de cartes pour les entreprises examineront votre pointage de crédit (personnel). De bonnes cotes de crédit personnelles peuvent vous permettre d’obtenir des frais annuels moins élevés. Les émetteurs de cartes de crédit professionnelles effectueront une vérification de crédit personnelle de vos finances.
2. Assurez-vous d’avoir tous les documents nécessaires
Vous aurez besoin d’une preuve que votre entreprise est enregistrée. Vous fournirez un EIN ou utiliserez votre numéro de sécurité sociale.
Si vous êtes en affaires depuis un an ou plus, vous pouvez fournir des rapports financiers d’entreprise.
Les principaux émetteurs de cartes de crédit peuvent également vous fixer des limites de crédit basses dans un premier temps. Cela peut être basé à la fois sur votre rapport de solvabilité personnel et sur votre rapport d’activité. Si vous effectuez des paiements en temps opportun, votre limite de dépenses prédéfinie peut être ajustée et la cote de crédit de votre entreprise continuera de s’améliorer.
3. Comparez les cartes de crédit professionnelles
Il existe de nombreuses options de carte et il est important de faire vos recherches et de choisir la bonne carte de crédit professionnelle. Voici quelques catégories commerciales clés des caractéristiques de la carte :
Limite de crédit – Les sociétés de cartes de crédit sont naturellement prudentes et peuvent commencer avec des limites basses. Mais les meilleures cartes de crédit professionnelles ajustent ce nombre au fur et à mesure que vous effectuez des paiements en temps opportun. Les cartes de crédit professionnelles sécurisées exigent que vous effectuiez un dépôt comme garantie personnelle avant de pouvoir utiliser la carte. Cela fonctionne de la même manière qu’un dépôt de garantie de loyer – il est là pour que la société émettrice de la carte saisisse si vous ne parvenez pas à payer.
Frais annuels – De nombreuses cartes annoncent des frais annuels de 0 %. Les frais de 0% peuvent durer jusqu’à 15 mois. Cependant, il est important de savoir que si vous effectuez un paiement en retard, des frais annuels seront imposés.
Frais de transaction à l’étranger – Si vous n’allez pas voyager ou faire des affaires dans des pays étrangers, vous n’avez pas à vous en soucier.
Avantages – La plupart des cartes de crédit professionnelles incluent des avantages tels que des remises en argent, des points ou des miles (à appliquer aux voyages en avion). Vous pouvez obtenir un bonus d’inscription. Choisissez l’avantage qui correspond le mieux à vos besoins.
Cartes supplémentaires – Aurez-vous besoin de cartes pour vos partenaires commerciaux ? Aurez-vous besoin de cartes pour les employés (comme pour l’essence) ? La société émettrice fournira-t-elle des cartes d’employé gratuites ou y aura-t-il des frais ?
4. Découvrez votre pointage de crédit en fonction de votre historique de crédit personnel
Avant de demander la carte, remboursez ou remboursez votre carte personnelle. Vous n’avez certainement pas de solde en souffrance, ce qui aurait un impact considérable sur votre dossier de crédit. Votre historique de paiement pour des éléments tels qu’une hypothèque, des services publics et plus encore sera examiné.
Les bureaux de crédit commerciaux examineront vos finances personnelles. Si votre cote est « bonne à excellente », vous aurez de nombreuses options de cartes de crédit professionnelles. Si votre note est “juste”, vous pouvez bénéficier d’un APR pouvant atteindre 25 %. Pour obtenir un APR inférieur, vous ne pouvez obtenir qu’une carte de crédit professionnelle « garantie » par un dépôt.
5. Remplissez votre demande de carte de crédit professionnelle
Remplissez la demande et vérifiez votre travail.
Si vous utilisez une boîte postale pour le courrier à votre domicile, assurez-vous de fournir également l’adresse physique de chacun.
6. Commencez à utiliser votre carte de crédit pour petite entreprise
Commencez à établir votre pointage de crédit d’entreprise en utilisant vos cartes de crédit de petite entreprise pour les achats quotidiens de votre entreprise. L’établissement d’un crédit aux entreprises conduit à un rapport de crédit favorable aux entreprises. Les rapports de solvabilité des entreprises Steller sont d’une grande aide lorsque vous faites une demande de prêt auprès d’un prêteur.
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