Devriez-vous souscrire une police d'assurance pour les propriétaires d'entreprise ?

Comme le savent les propriétaires de petites entreprises, il existe de nombreux types d’assurances professionnelles. En fait, cela peut prêter à confusion. La politique de l’entrepreneur BOP est une politique qui a prestations d’assurance entreprise parce qu’il combine les couvertures sous un même parapluie.

Combien coûte une assurance entreprise ? Qu’est-ce qui est inclus dans une politique BOP ? Avez-vous besoin de couvertures qui ne font pas partie de la police standard BOP ?

Qu’est-ce que la police d’assurance des propriétaires d’entreprise ?

Les petites entreprises aiment l’assurance des propriétaires d’entreprise pour trois raisons principales :

De larges besoins de couverture d’assurance sont combinés dans une seule police
La politique du propriétaire de l’entreprise – en raison de cette combinaison – permet d’économiser de l’argent.
L’assurance BOP combine l’assurance responsabilité civile générale et l’assurance des biens, qui sont les éléments de base nécessaires aux propriétaires d’entreprise.

Pourquoi devriez-vous souscrire une police d’assurance des propriétaires d’entreprise

Les propriétaires de petites entreprises ne peuvent pas se passer d’assurance. C’est un coût inévitable pour faire des affaires. Voici des exemples de cas où une assurance BOP est nécessaire :

Vous opérez à partir d’un emplacement physique. Vous avez du matériel et/ou des stocks. Vous stockez des données avec des informations client.
Vous travaillez depuis votre domicile. Vous pouvez ou non avoir de l’équipement ou des stocks. Vous stockez des données avec des informations client.
Vos activités commerciales se déroulent sur la propriété de quelqu’un d’autre. Par exemple, vous êtes paysagiste ou entrepreneur. Vous avez besoin d’un BOP si votre entreprise présente des risques potentiels d’endommager la propriété de quelqu’un d’autre – votre tondeuse à gazon projette une pierre à travers la fenêtre d’un propriétaire.
Les clients visitent votre lieu d’exploitation, qu’il s’agisse d’un emplacement physique ou de votre domicile. La blessure du client est une possibilité.
Il est possible qu’une panne d’équipement et/ou une perte d’inventaire signifie une perte de revenus.

Qu’est-ce qui est couvert par une police d’assurance des propriétaires d’entreprise ?

Voici comment l’assurance BOP fournirait une couverture. N’oubliez pas que vous pouvez personnaliser la police BOP d’un propriétaire d’entreprise avec des couvertures supplémentaires pour mieux répondre à l’objectif de votre entreprise :

Assurance responsabilité civile commerciale générale

Ce type d’assurance vous couvre pour les dommages aux biens d’autrui ou les dommages corporels (dommages corporels y compris les frais médicaux). Cette assurance responsabilité civile générale devrait également fournir une assistance pour les frais de justice si vous êtes poursuivi en justice en raison de blessures corporelles d’un client survenant sur votre propriété ou de réclamations liées à un produit. L’assurance responsabilité civile générale vous couvre également en cas de «préjudice publicitaire» – par exemple, vous êtes accusé de violation du droit d’auteur pour une image que vous utilisez dans la publicité. La couverture comprend vos frais de défense juridique.

Assurance des biens commerciaux

Ce type d’assurance couvre la perte d’équipements ou de biens d’entreprise, qu’ils soient détenus ou loués. Cela peut inclure des dommages matériels au bâtiment lui-même, ainsi que des éléments tels que le mobilier de bureau, l’inventaire et l’équipement. Habituellement, il existe deux types de polices dans cette catégorie – les polices standard et les polices spécialisées. Avec spécialisés, vous pouvez choisir d’étendre la perte couverte.

Assurance revenu d’entreprise

En cas de dommages matériels, de dommages ou de pannes d’équipement ou de perte d’inventaire, l’assurance revenu signifie que le revenu perdu sera remplacé. Ce type de couverture vous aide à rester à flot si vous devez respecter vos obligations salariales, payer un loyer ou une hypothèque, les services publics, etc. C’est ce qu’on appelle souvent l’assurance contre les pertes d’exploitation.

Logiciels informatiques/Services professionnels

Ce type d’assurance vous couvre en cas de violation de données, de compromission des données client, de panne d’équipement électronique et/ou de logiciel, d’usurpation d’identité et de perte de données ou de documents/dossiers de valeur liés à l’entreprise. C’est ce qu’on appelle aussi l’assurance cyber-responsabilité. Il vous protège en cas de violation de données qui compromettrait les informations personnellement identifiables des clients. Les politiques peuvent également vous protéger contre la malhonnêteté des employés qui a un impact sur vos résultats.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par la politique BOP ?

Malheureusement, malgré la large couverture offerte par la police BOP d’un propriétaire d’entreprise, vous aurez probablement besoin d’une protection supplémentaire contre d’autres types de polices d’assurance, surtout si vous avez des employés :

Assurance automobile commerciale – Non couverte par un BOP mais peut être ajoutée à une police d’assurance commerciale (CPP). Plus sur cela plus tard.
Assurance erreurs et omissions (E & O) – Vous couvre pour les erreurs que vous commettez lors de la prestation de services professionnels. Par exemple, vous êtes géomètre et vous faites une erreur sur les limites de propriété. C’est ce qu’on appelle souvent la responsabilité professionnelle.
Assurance responsabilité civile des pratiques d’emploi (EPLI) – Si vous avez des employés, cela vous protège contre les poursuites intentées par eux concernant des choses telles que le licenciement abusif ou le harcèlement.
Assurance contre les risques – Fournit des couvertures de propriété pour les propriétés commerciales extérieures, telles que les clôtures et la signalisation. Ce type d’assurance vous couvre pour les dommages causés par des catastrophes naturelles.
Assurance invalidité – Cette couverture est peu coûteuse et vous couvre en cas de blessure ou de maladie.
Indemnisation des travailleurs – Si vous avez des employés, vous devez fournir une assurance contre les accidents du travail. Cette police couvre leurs frais médicaux pour une blessure liée au travail.

Combien coûte l’assurance des propriétaires d’entreprise ?

De nombreux facteurs influent sur les coûts BOP. Par exemple, les taux varient entre les petites et moyennes entreprises. D’autres facteurs qui influent sur le coût comprennent le type d’entreprise, la couverture de propriété nécessaire, l’emplacement de la propriété, les risques de responsabilité du type d’entreprise, si une couverture de bâtiment commercial est nécessaire, le type de produits commerciaux, les couvertures facultatives ajoutées, etc.

En règle générale, vous pouvez vous attendre à un coût allant de 500 $ à 2 000 $ par mois, selon les chiffres de l’institut d’information sur les assurances.

Comment choisir la bonne police d’assurance du propriétaire d’entreprise

Prêt à commencer avec la police BOP de votre propriétaire d’entreprise ? Voici quelques étapes à suivre :

Évaluez votre risque, en classant les pertes de responsabilité couvertes.
Si vous exploitez une entreprise à partir de votre domicile, vérifiez votre police d’assurance habitation ou votre police d’assurance locataire pour voir ce qui est couvert.
Si vous avez des employés, dressez la liste des politiques supplémentaires dont vous aurez besoin, telles que l’indemnisation des accidents du travail et l’EPLI.
Énumérez les biens de l’entreprise (équipement et inventaire) et calculez un montant en dollars.
Estimez le temps qu’il vous faudrait pour récupérer en raison d’une perte d’équipement ou de stocks.

Renseignez-vous sur l’assurance invalidité. Vous devrez peut-être l’avoir pour obtenir un BOP.

Comment obtenir une assurance BOP

Rassemblez toutes vos informations afin d’être prêt à contacter une compagnie d’assurance.
Énumérez les couvertures dont vous avez besoin, en particulier les couvertures supplémentaires qui ne relèvent pas de l’égide BOP.
Avant d’appeler un courtier, une compagnie d’assurance ou un agent local, faites du réseautage. Si vous êtes membre de votre chambre de commerce locale, commencez à poser des questions à vos contacts. Découvrez les choix que d’autres propriétaires d’entreprise ont faits – ceux qui exploitent le même type d’entreprise ou qui opèrent dans votre région. Quelle compagnie d’assurance recommandent-ils ? Y a-t-il un nom de compagnie d’assurance qui est le plus fréquemment loué ?
Contactez chaque compagnie d’assurance et faites des comparaisons. Ne comparez pas seulement par prix – comparez également par couvertures.
Comparez le “deuxième parapluie”. Le BOP est un parapluie pour la responsabilité et la propriété. Une compagnie d’assurance peut grouper votre BOP et les couvertures complémentaires. Assurez-vous que l’entreprise dispose de polices pour tous les types de couvertures dont vous avez besoin. Regrouper les polices avec un seul transporteur devrait vous permettre de réaliser des économies.

Quelle est la différence entre l’assurance responsabilité civile générale et la police des propriétaires d’entreprise ?

Le BOP comprend la responsabilité civile générale ainsi que la protection des biens/équipements, l’assurance contre les interruptions d’activité et la protection contre la perte de données/violation de données.

Quelle est la différence entre une police de forfait commercial et une police de propriétaire d’entreprise?

La police d’assurance commerciale est une assurance commerciale qui comprend la responsabilité civile générale et les biens. Ce qui est différent, c’est ce qui peut être ajouté au RPC.

Avec le RPC, vous pouvez ajouter des véhicules commerciaux à une police d’assurance automobile commerciale. Vous pouvez également ajouter une couverture appelée Inland Marine. Inland Marine Fournit une couverture pour les articles qui sont en transit au sol (intérieur).

Image : Depositphotos

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