Les personnes qui ont des employeurs bénéficient souvent de prestations d’invalidité. Lorsque vous êtes travailleur autonome, vous devez souscrire une police d’assurance invalidité pour vous-même. Vous pouvez obtenir une politique, peu importe ce que vous faites pour le travail dans les nombreux différents types de travail indépendant emplois qui sont disponibles.
L’achat d’une police d’assurance invalidité ne devrait pas être facultatif. Ce n’est pas cher – vous pouvez trouver des politiques décentes qui vous coûteront environ autant qu’une tasse de café par jour.
Si vous n’êtes pas couvert par une police d’assurance invalidité et que vous vous blessez ou tombez malade, vous ne pourrez pas gagner d’argent. Vous avez besoin d’une assurance invalidité pour vous offrir une protection financière en cas de maladie ou de blessure.
Une police d’assurance invalidité ne couvrira pas tous vos revenus. Il fournira un avantage qui est une partie de votre revenu. Vous faites le choix du pourcentage de votre salaire que vous avez besoin d’une police d’assurance invalidité pour couvrir.
Les indépendants peuvent-ils bénéficier d’une assurance invalidité ?
En règle générale, un employeur offre une assurance invalidité pour aider à couvrir les salaires des employés en cas de maladie ou de blessure. Si un employé est blessé au travail, il est couvert par la Worker’s Comp. Si un employé se blesse en dehors du travail, c’est à ce moment-là qu’une assurance invalidité serait nécessaire.
Oui. Les travailleurs indépendants peuvent obtenir une assurance qui prévoit des prestations d’invalidité.
Les tarifs sont abordables. Pour obtenir une police, vous devrez être en mesure de prouver des revenus constants. Une compagnie d’assurance-invalidité voudra examiner vos impôts sur le revenu.
Comment fonctionne l’assurance invalidité pour les travailleurs indépendants ?
L’assurance invalidité fonctionne à peu près de la même manière pour les salariés et les travailleurs indépendants.
Avec l’assurance invalidité, un pourcentage de vos revenus vous sera versé. Si vous vous blessez ou tombez malade, vous aurez une période d’attente – également appelée période d’attente ou de carence – d’au moins 30 jours avant de recevoir des prestations d’assurance-invalidité.
Types d’assurance invalidité pour les travailleurs autonomes
Vous pouvez obtenir une assurance invalidité de courte ou de longue durée.
Une période de prestations de police à court terme s’étend généralement de 90 à 180 jours. La couverture d’invalidité de longue durée comprend une assurance invalidité de courte durée “intégrée” – la courte durée entre en vigueur pour une période spécifique pendant que l’approbation de l’invalidité de longue durée est en attente.
En d’autres termes, le court terme est la première étape de la politique à long terme. La période d’attente pour l’approbation des prestations d’invalidité de longue durée peut être de plusieurs mois avant le début des prestations.
Une compagnie d’assurance peut payer 80 % de votre salaire pendant la période à court terme et 50 à 60 % pendant la période à long terme. Vous êtes payé en prestations mensuelles.
Vous pouvez obtenir une couverture du gouvernement par l’intermédiaire de la Social Security Administration ou vous pouvez obtenir une couverture auprès de compagnies d’assurance-invalidité privées.
Assurance Invalidité de la Sécurité Sociale (SSDI)
Vous devez respecter des directives strictes et payer des impôts sur le travail indépendant pour être approuvé pour les prestations d’invalidité de la sécurité sociale (SSDI) dans le système de sécurité sociale. Par exemple, vous devez avoir occupé un emploi admissible pendant une période donnée. Pour bénéficier des avantages du SSDI, vous devez payer des cotisations de sécurité sociale, également appelées taxes sur le travail indépendant, et des cotisations d’assurance-maladie.
Si vous avez payé des cotisations de sécurité sociale, un analyste du handicap examinera votre cas en utilisant les directives fédérales, pour voir si vous bénéficier des prestations de sécurité sociale. Vous devez avoir un handicap (blessure ou maladie) qui limite votre capacité à travailler. L’invalidité doit être médicalement déterminée et peut être physique ou mentale. Vous passerez un examen médical.
Les prestations SSDI ne sont pas les mêmes que les prestations de sécurité sociale. Peut-on bénéficier en même temps des allocations de sécurité sociale et des allocations SSDI ? Non. Si tel est le cas, la Sécurité Sociale vous versera la prestation la plus élevée.
Meilleure assurance invalidité de longue durée pour les travailleurs indépendants d’entreprises privées
1. Mutuelle d’Omaha
Mutuelle d’Omaha est sans doute l’entreprise qui possède le plus d’expérience dans le domaine de l’assurance invalidité. Les candidats à l’assurance invalidité de longue durée recevront un agent d’assistance en ligne. L’assistant d’agent vous aidera à naviguer dans le calcul de vos dépenses et à établir la durée de la période de prestations dont vous avez besoin. Il y a beaucoup de choix dans ces catégories. Ces choix peuvent vous aider à trouver une solution abordable.
2. Brise
Breeze est une bouffée d’air frais. La compagnie d’assurance a été lancée en 2019, Breeze propose des options adaptées à l’économie du “gig”. Les plans individuels coûtent aussi peu que 9 $ par mois. Vous pouvez obtenir des devis instantanés lorsque vous postulez en ligne.
Brise les polices passent par un processus de souscription lorsque vous déterminez le type d’entreprise que vous exploitez, votre bénéfice ou revenu net, votre âge et votre état de santé et d’autres considérations. Vous pouvez choisir une assurance invalidité et ajouter une assurance maladies graves. Les polices d’assurance des frais généraux d’entreprise peuvent vous aider, en tant que propriétaire d’entreprise, à faire face aux dépenses professionnelles mensuelles.
3. Mutuelle de l’Illinois
Illinois Mutual a une politique d’invalidité pour un travailleur indépendant. La société a également une politique de dépenses professionnelles pour les propriétaires de petites entreprises qui possèdent leur propre entreprise.
Une vedette pour Mutua de l’IllinoisJe suis le cavalier ROP. C’est le retour de la prime. Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, vous obtenez une ROP de 100 %, moins les prestations reçues dans le cadre de votre police d’invalidité. Vous pouvez également choisir de commencer la ROP après avoir eu votre police 5 ans. Après 5 ans, vous pouvez choisir de récupérer une partie de vos primes mensuelles.
4. Mutuelle du Nord-Ouest
Mutuelle du Nord-Ouest vous aide à calculer le montant d’assurance invalidité dont vous avez besoin pour couvrir une partie de votre salaire en remplacement du revenu d’entreprise, en fonction du revenu annuel ou des bénéfices de l’entreprise. Vous serez mis en relation avec un professionnel de la finance.
Le représentant financier peut vous aider à créer un ensemble d’avantages sociaux plus étendu. Par exemple, vous pourrez peut-être regrouper des polices d’assurance invalidité de longue durée avec une assurance vie et d’autres options.
5. Gardien
Un représentant financier de Guardian vous aidera à déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin pour obtenir le montant maximal des prestations et vous maintenir à flot. Bien que Guardian se concentre sur la fourniture de polices d’invalidité supplémentaires aux employés couverts par des polices émises par le travail, la société a également une police pour un entrepreneur indépendant.
Pour ceux qui possèdent leur propre entreprise avec quelques employés, Guardian a des politiques d’invalidité pour le propriétaire et les employés de l’entreprise. Les primes peuvent être versées sous forme de retenues sur salaire.
6. Assurance
Assurity aide les personnes avec emplois indépendants obtenir une assurance invalidité et obtenir des prestations supplémentaires pour une invalidité catastrophique (crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, cancer).
Assurance a des options de couverture très flexibles. Par exemple, vous pouvez opter pour une police qui vous permettra uniquement de percevoir des prestations qui couvriront votre hypothèque et vos services publics. Grâce à Assurity, vous pouvez également obtenir des prestations d’invalidité partielle si vous retournez au travail à temps partiel.
Meilleure assurance invalidité pour les travailleurs indépendants
Trouver la meilleure assurance invalidité dépend de vos besoins spécifiques, de votre propre définition de profession et de la solidité financière de votre entreprise. Vous pouvez même être refusé pour les prêts aux entreprises si vous n’avez pas ce type d’assurance.
Notre meilleur conseil ? N’attendez pas qu’un handicap survienne. Achetez maintenant, en utilisant les liens fournis.
Comment faire une demande d’assurance invalidité
Vous serez évalué de plusieurs façons lorsque vous ferez une demande d’assurance invalidité. Soyez prêt à fournir de la documentation à l’appui :
- Examen médical – Pas toujours, mais peut être requis selon le type de travail que vous faites et votre âge.
- Vérification du revenu – Vous devrez fournir des documents prouvant votre revenu.
- Remplacement annuel du revenu du ménage – Vous pouvez choisir de recevoir des prestations moindres si vous faites partie d’un ménage à deux revenus. Un agent peut demander le revenu total du ménage, y compris le pourcentage de votre contribution, dans le cadre des calculs de la couverture dont vous avez besoin.
- Votre âge et votre situation géographique
- Le type de travail que vous faites
Combien coûte l’assurance invalidité des travailleurs indépendants?
L’assurance invalidité devient plus chère à mesure que vous vieillissez. D’autres facteurs qui influent sur le coût des primes sont : la profession, votre état de santé, votre âge, vos revenus, le délai dans lequel vous souhaitez que la police commence et la durée de la police.
Voici quelques chiffres ronds :
- 23 $ à 36 $ par mois pour une couverture de 800 $.
- 38 $ à 63 $ par mois pour une couverture de 1 500 $.
- 58 $ à 96 $ par mois pour une couverture de 2 270 $.
De quelle couverture d’assurance invalidité avez-vous besoin ?
Vous avez besoin d’une couverture suffisante pour couvrir vos dépenses de base.
Vous devrez couvrir vos frais de subsistance, tels que l’hypothèque / le loyer, les services publics, la nourriture, que vous couvrez normalement avec ce que vous gagnez.
Garde ça en tête. Selon les données de la Social Security Administration, une personne sur cinq deviendra handicapée entre 20 et 67 ans. Parmi ceux-ci, 90 % des handicaps surviendront en raison de l’arthrite, du cancer et des maladies cardiaques.
Quelles sont les conditions requises pour l’assurance invalidité des travailleurs indépendants ?
Vous devez fournir les informations requises. Cela comprendra votre âge, votre sexe, vos antécédents médicaux familiaux, votre taille et votre poids actuels, les résultats d’analyses de sang et/ou d’urine. Un examen médical peut être exigé.
Si vous êtes un ancien ou un actuel consommateur de tabac, certaines entreprises peuvent ne pas vous émettre de police. Ou, vous pouvez vous attendre à payer une prime beaucoup plus élevée.
L’assurance invalidité des indépendants est-elle fiscalement déductible ?
Non. Les primes que vous versez à une compagnie d’assurance invalidité ne sont pas déductibles d’impôt.
Mais, si vous recevez des prestations, les prestations sont exonérées d’impôt.
Bien que les primes d’assurance invalidité n’ajoutent pas l’avantage d’être déductibles d’impôt, il est essentiel d’avoir une police.
Image : Depositphotos
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