Les petites entreprises sont l’épine dorsale de l’économie américaine, et une marge de crédit commerciale peut faire la différence entre le succès et l’échec. Une ligne de crédit peut fournir des flux de trésorerie indispensables pendant les périodes difficiles ou vous aider à développer votre entreprise lorsque des opportunités se présentent. Dans cet article, nous verrons comment obtenir un prêt pour petite entreprise (marge de crédit), y compris leur fonctionnement et leurs avantages.

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Qu’est-ce qu’une marge de crédit pour petite entreprise ?

C’est l’une des options de financement les plus flexibles pour les petites entreprises. Il peut être utilisé pour couvrir les dépenses professionnelles, telles que les stocks, le marketing ou les coûts imprévus. Les marges de crédit ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les autres types de financement, ce qui en fait une option attrayante pour la plupart des propriétaires d’entreprise.

Comment fonctionne une marge de crédit commerciale non garantie ?

Ce type de financement vous permet d’emprunter de l’argent sans fournir de garantie. Avec une ligne de crédit non garantie, vous paierez généralement des intérêts sur l’argent que vous empruntez, mais vous n’aurez pas à craindre de perdre votre maison ou d’autres actifs si vous ne pouvez pas rembourser le prêt.

Avantages d’une marge de crédit pour petite entreprise

Une ligne de crédit aux entreprises peut offrir de nombreux avantages aux propriétaires d’entreprise. Ci-dessous, nous n’en énumérerons que cinq :

• Couvrir les dépenses imprévues. Une marge de crédit peut donner à votre entreprise la capacité financière de s’adapter et de couvrir les coûts imprévus, comme une baisse soudaine des ventes ou une réparation imprévue.
• Profitez des opportunités. Avec une ligne de crédit aux entreprises, vous aurez le fonds de roulement disponible pour profiter des opportunités au fur et à mesure qu’elles se présentent. Cela pourrait inclure l’expansion de votre entreprise ou la prise en charge d’un nouveau projet.
• Gérer la trésorerie. Les lignes de crédit aux entreprises peuvent vous aider à gérer votre trésorerie en vous donnant accès à des fonds lorsque vous en avez besoin. Cela peut être particulièrement utile pendant les périodes creuses ou lorsque vous attendez le paiement de factures.
• Des taux d’intérêt plus bas. Les lignes de crédit aux entreprises ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres types de financement, ce qui les rend plus abordables à long terme.
• Souplesse. Les marges de crédit aux entreprises offrent la possibilité de n’emprunter que le montant dont vous avez besoin, au moment où vous en avez besoin. Vous aurez également la possibilité de rembourser le prêt au fil du temps, ce qui facilitera la gestion de votre fonds de roulement.

Comment se qualifier pour les marges de crédit aux petites entreprises ?

L’admissibilité à une ligne d’activité de crédit varie selon le prêteur, mais il existe certaines exigences générales que la plupart des prêteurs hors ligne et en ligne rechercheront. Voici cinq critères pour bénéficier de marges de crédit pour votre entreprise.

• Pointage de crédit personnel. La plupart des prêteurs examineront votre pointage de crédit personnel pour déterminer votre admissibilité à une marge de crédit commerciale garantie. Un pointage de crédit plus élevé vous donnera généralement droit à un taux d’intérêt plus bas.
• Revenu d’entreprise. Les prêteurs voudront également voir une preuve des revenus de votre entreprise. Cela peut inclure des déclarations de revenus, des relevés de votre compte bancaire professionnel ou des projections financières.
• Temps passé en entreprise. Plus votre entreprise est en activité depuis longtemps, plus vous avez de chances d’être admissible à une marge de crédit aux entreprises. Les prêteurs voudront voir que vous avez l’habitude d’effectuer des paiements mensuels à temps et de bien gérer vos finances.
• Collatéral. Bien que cela ne soit pas obligatoire, certains prêteurs peuvent demander des garanties pour garantir le prêt. Cela pourrait inclure des actifs commerciaux tels que des équipements ou des stocks.
• Plan d’affaires. Enfin, les prêteurs voudront probablement voir un plan d’affaires décrivant les objectifs de votre entreprise et la façon dont vous prévoyez utiliser les fonds de la marge de crédit commerciale.

Principaux prêteurs pour les propriétaires de petites entreprises à la recherche d’une ligne de crédit

Ci-dessous, nous examinerons les meilleurs prêteurs en ligne de marges de crédit commerciales garanties et non garanties. Dans le cas où vous l’avez manqué, Bank of America lance une nouvelle carte de crédit et une ligne de crédit pour les petites entreprises.

1. Vigne bleue

Si vous êtes en affaires depuis au moins six mois et que vous avez une cote de crédit minimale de 600, alors Vigne bleue vous accordera une marge de crédit entre 6 000 $ et 250 000 $.

2. Wells Fargo

Pour obtenir une marge de crédit commerciale de 5 000 $ à 100 000 $ sans garantie requise de Wells Fargo, vous devrez être en affaires depuis deux ans. Ils ne divulguent pas la cote de crédit minimale requise.

3. Chou

Admissible au financement de 1 000 $ à 150 000 $ de ChouVous devrez être en affaires depuis au moins un an et avoir une cote de crédit de 640 ou plus.

4. Banque américaine

Banque américaine vous accordera une marge de crédit pouvant atteindre 100 000 $ (non garantie) ou 250 000 $ (garantie) avec une cote de crédit de 680 et deux ans d’activité.

Vous pouvez obtenir une marge de crédit commerciale de 6 000 $ à 100 000 $ par Sur le pont si vous êtes en affaires depuis un an et que vous avez un pointage de crédit de 600.

6. Banque TD

Empruntez jusqu’à 100 000 $ de ce prêteur en ligne avec une cote de crédit de 650+. La meilleure partie est que même les nouvelles entreprises sont admissibles à des lignes de crédit aux entreprises avec ce prêteur.

7. Crédible

Crédible vous fournira jusqu’à 250 000 $ de financement pourvu que vous ayez une cote de crédit de 560 et que vous soyez en affaires depuis six mois ou plus.

8. Lendio

Obtenez du financement de 1 000 $ à 500 000 $ de Lendio avec un pointage de crédit de seulement 560. De plus, votre entreprise n’a besoin que de six mois pour être admissible.

9. Financement SBG

À Financement SBGvous pouvez emprunter jusqu’à 150 000 $ si vous êtes en affaires depuis au moins six mois et que vous avez une cote de crédit minimale de seulement 500.

10. Caisse

Pour obtenir une marge de crédit allant jusqu’à 150 000 $ de Caissevous aurez besoin d’un pointage de crédit de 600 et votre entreprise ne doit être ouverte que pendant six mois minimum.

Marge de crédit pour petite entreprise versus carte de crédit d’entreprise

Il existe quelques différences essentielles entre les cartes de crédit aux entreprises et les marges de crédit (qui sont des prêts aux petites entreprises). Les cartes de crédit professionnelles sont plus faciles à obtenir, mais elles ont tendance à avoir des limites de crédit plus basses et des taux d’intérêt plus élevés. Les prêts aux entreprises sont plus difficiles à obtenir, mais ils ont généralement des taux d’intérêt plus bas et des limites de crédit plus élevées.

Une marge de crédit est-elle une bonne idée pour une petite entreprise ?

Oui. Il vous donne la possibilité d’emprunter de l’argent quand vous en avez besoin, jusqu’à une certaine limite, puis de le rembourser au fil du temps. En général, une marge de crédit est une bonne option pour un propriétaire de petite entreprise qui a besoin d’avoir accès à des liquidités mais qui ne veut pas s’endetter.

De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour une marge de crédit commerciale ?

La plupart des prêteurs exigent une cote de crédit minimale de 680 pour être admissibles. Cependant, certains prêteurs sont prêts à accepter des notes aussi basses que 580. Une cote de crédit plus élevée indique aux prêteurs que vous êtes un emprunteur à faible risque et plus susceptible de rembourser votre dette à temps et en totalité.

Image : Éléments Envato

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