Vous avez besoin d’un prêt pour votre petite entreprise mais vous ne savez pas par où commencer ? Tu n’es pas seul. De nombreux propriétaires de petites entreprises ont souvent du mal à obtenir des fonds de prêt auprès de prêteurs traditionnels. Mais ne désespérez pas, il existe de nombreuses autres options de financement à explorer. Dans cet article, vous apprendrez où obtenir rapidement et facilement un prêt pour votre petite entreprise.
Comment choisir les meilleurs prêts aux petites entreprises
Si vous recherchez sur Google « où obtenir un prêt », vous obtiendrez de nombreuses options de financement pour les petites entreprises, ce qui rendra difficile le choix du meilleur prêt à terme commercial (ou de tout autre type de prêt) à demander.
Voici quelques conseils pour vous aider à choisir le meilleur prêt aux petites entreprises :
- Connaître votre santé financière (pointage de crédit, compte de profits et pertes, etc.) pour évaluer où vous en êtes financièrement
- Obtenez des informations détaillées sur le fonctionnement des prêts aux petites entreprises (différents types de prêts, taux d’intérêt, conditions de remboursement, frais de dossier, etc.)
- Comparez vos options pour finaliser les trois meilleurs prêteurs
- Demander un prêt. Une fois votre demande approuvée, lisez attentivement les termes et conditions du contrat de prêt
Les prêts aux petites entreprises ne facturent généralement pas de frais de remboursement anticipé. Mais vous devriez toujours vérifier auprès de votre prêteur. Même certains prêteurs offrent des rabais si vous remboursez le prêt plus tôt.
Où obtenir un prêt aux petites entreprises
Nous avons préparé une liste des meilleurs prêteurs commerciaux pour vous aider à choisir la bonne option pour obtenir un prêt commercial.
Plongeons-nous :
1. Fondation
Fundera n’est pas un prêteur lui-même, mais un marché. Les propriétaires de petites entreprises peuvent choisir parmi une large gamme de prêts SBA, de prêts aux entreprises et de marges de crédit. Avec Funderavous pouvez comparer plusieurs options de financement pour petites entreprises en un seul endroit.
- Idéal pour: prêts SBA
- Termes : jusqu’à 25 ans
- Montants des prêts : jusqu’à 5 millions de dollars
- Tarifs : A partir de 6%
- Pointage de crédit minimum : dépend du prêteur individuel
- Frais : zéro
Les spécificités ci-dessus s’appliquent uniquement aux prêts SBA. Pour les détails de tout autre programme de prêt, visitez le site Web de l’entreprise.
2. Administration des petites entreprises
Les prêts de la Small Business Administration (SBA), partiellement garantis par la SBA, vous permettent d’emprunter de l’argent pour faire face à toute dépense imprévue, acheter de l’équipement, refinancer une dette, acheter un bien immobilier commercial, etc.
Postuler pour Prêts SBAvous devrez contacter le prêteur agréé SBA de votre région.
- Idéal pour : tous les propriétaires de petites entreprises
- Termes : jusqu’à 25 ans
- Montants des prêts : jusqu’à 5,5 millions de dollars
- Taux : jusqu’à 13 %, selon le type de prêt
- Pointage de crédit minimum : dépend du prêteur
- Frais : Varie
En raison des faibles taux d’intérêt et des longues durées de remboursement, les prêts SBA sont les prêts les plus recherchés sur le marché.
3. Vigne bleue
Si votre entreprise connaît un manque de fonds de roulement pendant quelques mois par an, une ligne de crédit de Vigne bleue peut être idéal pour vous d’obtenir un financement d’entreprise en ces temps difficiles.
Vous devez avoir 10 000 $ de revenus mensuels pour pouvoir demander une marge de crédit.
Voici les principales caractéristiques de la marge de crédit de Bluevine
- Idéal pour : Marge de crédit
- Termes : 6 ou 12 mois
- Montants des prêts : 250 000 $
- Taux : 4,8 %
- Cote de crédit minimale : 625
- Frais : Aucun frais pour paiement anticipé ou paiement anticipé
4. Chou
Si vous êtes à la recherche d’une marge de crédit commerciale, Chou est une option appropriée. Vous paierez des intérêts mensuels sur le montant du prêt que vous utiliserez à partir de votre limite de crédit.
- Idéal pour : Marge de crédit avec options de paiement flexibles
- Termes : 6 à 18 mois
- Montants des prêts : entre 1 000 $ et 150 000 $
- Taux : 0,25 % à 2,50 % pour une durée de 18 mois
- Cote de crédit minimale : 640
- Frais : pas de frais de prêt cachés ni de pénalités de remboursement anticipé
5. Kiva
Les petites entreprises à la recherche de prêts de financement participatif trouveront Kiva le bon partenaire de financement.
La communauté de l’entreprise a jusqu’à présent remboursé environ 1,6 milliard de dollars de prêts.
- Idéal pour : les propriétaires d’entreprise financièrement exclus
- Termes : 12 à 36 mois
- Montants des prêts : jusqu’à 15 000 $
- Tarifs : 0%
- Pointage de crédit minimum : Aucune information sur le site Web
- Frais : 0 %
6. Crédible
Credibly est une institution financière de premier plan offrant des prêts de fonds de roulement, des avances de fonds aux commerçants, des prêts commerciaux à long terme, des marges de crédit commerciales et d’autres solutions de prêt aux propriétaires d’entreprise.
Étant l’un des principaux prêteurs en ligne, Crédible offre des incitations au paiement anticipé.
Voici des détails sur les prêts d’expansion d’entreprise recueillis auprès de sources fiables :
- Idéal pour : les entreprises désireuses de se développer
- Termes : 18-24 mois
- Montants des prêts : jusqu’à 250 000 $
- Taux : aussi bas que 9,99 %
- Pointage de crédit minimum : Plus de 500
- Frais : Non disponible
7. Financement national
National Funding offre divers prêts et options de financement aux propriétaires de petites entreprises, y compris des prêts aux petites entreprises, des prêts de fonds de roulement, des prêts commerciaux à court terme, du financement et de la location d’équipement, et plus encore.
La meilleure chose à propos des prêts de National Funding est que vous pouvez obtenir un rabais si vous effectuez le paiement total de la dette plus tôt.
Voici des précisions sur Financement national financement d’équipement collecté auprès de ressources crédibles sur le web :
- Idéal pour : les entreprises qui peuvent payer tôt
- Termes : 2-5 ans
- Montants des prêts : jusqu’à 150 000 $
- Tarifs : A partir de 1.10
- Pointage de crédit minimal : 600
- Frais : Varie
8. Sur le pont
OnDeck propose différentes solutions de prêt auxquelles les propriétaires d’entreprise peuvent se prévaloir, en fonction de leurs antécédents de crédit.
Un prêt à terme de Sur le pont est une excellente option pour faire face aux dépenses imprévues de votre entreprise.
Voici les détails clés pour demander des prêts à terme :
- Idéal pour : Approbation facile Approbation de prêt
- Conditions : Jusqu’à 24 mois
- Montants des prêts : jusqu’à 250 000 $
- Taux : 29,9 % de taux annuel effectif global (APR)
- Pointage de crédit minimal : 600
- Frais : frais de montage 0 % à 5 %
9. Pont rapide
QuickBridge propose une large gamme de prêts, notamment des prêts aux petites entreprises, des prêts à court terme, des prêts de fonds de roulement et des prêts non garantis.
Même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez obtenir un prêt de la société.
Il n’y a pas beaucoup d’informations sur Pont rapide site Web sur ses produits de prêt.
Les détails suivants ont été recueillis à partir de ressources en ligne réputées :
- Idéal pour : prêt de fonds de roulement
- Conditions : 4-24 mois
- Montants des prêts : jusqu’à 500 000 $
- Tarifs : Non disponible
- Pointage de crédit minimal : 500
- Frais : Montant des frais de montage non divulgué
10. L’argent heureux
En tant que propriétaire d’une petite entreprise, si vous souhaitez régler votre facture de carte de crédit, un prêt de remboursement de Heureux l’argent peut être un ajustement idéal.
- Idéal pour: Prêts personnels pour effacer les prêts sur carte de crédit
- Termes : 2-5 ans
- Montants des prêts : jusqu’à 40 000 $
- Taux : Jusqu’à 24,99 % APR
- Pointage de crédit minimal : 600
- Frais : 0 % à 5 % de frais de montage
11. Caisse
Fundbox est connu pour offrir une ligne de crédit avec des conditions de remboursement flexibles.
En plus de ça, Caisse a récemment ajouté Fundbox Term Loan, Fundbox Flex Pay et Fundbox Plus à son portefeuille.
Voici les spécificités du prêt de ligne de crédit Fundbox :
- Idéal pour : Marge de crédit
- Conditions : 12 semaines à 24 semaines
- Montants des prêts : jusqu’à 150 000 $
- Taux : à partir de 4,66 %
- Pointage de crédit minimal : 600
- Frais : Aucun
12. Lendio
Être un marché leader pour divers produits de prêt, Lendio peut vous associer à la bonne solution de gestion des dettes d’entreprise en fonction de votre dossier de crédit.
La société propose des lignes de crédit commerciales, des prêts à court terme, des avances de fonds aux commerçants, du financement d’équipement, des prêts SBA et des prêts aux entreprises de démarrage auprès d’institutions financières partenaires.
- Idéal pour : les propriétaires d’entreprises en démarrage
- Conditions : dépend du type de prêt
- Montants des prêts : dépend du type de prêt
- Tarifs : Non disponible
- Pointage de crédit minimum : dépend du prêteur
- Frais : Non disponible
Une seule demande de prêt Lendio vous permettra d’atteindre plus de 75 prêteurs.
FAQ sur les prêts aux petites entreprises
De combien d’argent avez-vous besoin pour obtenir un prêt pour une entreprise ?
Vous pourriez avoir besoin de 3 500 $ à 12 000 $ (ou plus) de revenus mensuels pour obtenir un prêt pour une entreprise. Le montant exact des revenus varie en fonction du prêteur et du type de prêt.
Dans certains cas, vous devrez peut-être verser un acompte de 5 % ou moins pour obtenir un prêt.
Est-il difficile d’obtenir des prêts aux petites entreprises ?
Avec des antécédents de crédit personnels médiocres et aucune preuve de revenu stable, il peut être difficile d’obtenir un prêt commercial traditionnel.
Cependant, de nombreux prêteurs alternatifs pour petites entreprises peuvent vous proposer un prêt commercial en consultant votre plan d’affaires, votre état des flux de trésorerie, votre état des profits et pertes et quelques autres documents.
Quels sont les prêts les plus faciles à obtenir ?
Les microcrédits aux petites entreprises sont les plus faciles à obtenir.
Pour obtenir un microcrédit aux petites entreprisesvous devrez peut-être soumettre votre demande de prêt aux petites entreprises, votre profil de crédit d’entreprise et personnel, vos états financiers d’entreprise et quelques autres documents, selon le prêteur.
Quelles sont les autres façons de financer une petite entreprise ?
Certains moyens alternatifs de financer une petite entreprise sont les cartes de crédit professionnelles, les subventions aux petites entreprises, le financement participatif, le capital-risque, les prêts personnels aux entreprises, les avances marchandes et les prêts d’amis ou de membres de la famille.
Que faire si on vous refuse un prêt aux petites entreprises ?
Vous disposez généralement de six mois à compter de la date à laquelle votre demande a été refusée pour redemander un prêt bancaire traditionnel.
Si les prêteurs aux petites entreprises ont également refusé votre demande de prêt à terme, vous pouvez explorer d’autres options de financement, telles que financement des comptes clients ou l’affacturage des factures.
Conclusion
Vous savez maintenant où obtenir un prêt aux petites entreprises si on vous a refusé un prêt commercial traditionnel en raison d’un manque d’actifs personnels / d’actifs commerciaux pour une garantie ou d’excellents antécédents de crédit.
La plupart des prêts aux petites entreprises offerts par les prêteurs mentionnés ci-dessus ne nécessitent pas de garantie personnelle. Et vous disposerez d’un moyen flexible de payer les intérêts sous forme de versements hebdomadaires ou mensuels, selon le prêteur et le type de prêt que vous demandez.
Obtenez le meilleur prêt aux petites entreprises qui complète le fonctionnement de votre entreprise et commencez à développer votre entreprise.
Image : Éléments Envato
Pour consulter l’article original (en anglais) cliquez ici