Les prêts Fintech se sont développés ces dernières années, perturbant le marché des prêts aux petites entreprises en tirant parti de la technologie de l’IA et de l’analyse des données.
Alors que les prêteurs fintech apportent un certain nombre d’avantages aux petites entreprises, notamment en leur permettant de emprunter de l’argent rapidement et efficacement lorsque les emprunts traditionnels auprès des banques n’ont pas été des tâches les plus faciles, cela n’est pas sans difficultés.
Les petites entreprises doivent être conscientes de certains des problèmes qui peuvent survenir lorsqu’elles empruntent auprès de sociétés de technologie financière.
Un membre du Congrès craint que les prêts Fintech ne nuisent aux petites entreprises
Pour faire la lumière sur les défis, l’hon. Dean Phillips, membre de la Chambre des représentants, a publié une déclaration de fintech et de transparence dans les prêts aux petites entreprises.
Phillips a exprimé sa crainte que les prêteurs fintech ne profitent des petites entreprises et des travailleurs indépendants.
Il note comment, au cours du programme de protection des chèques de paie, le Comité sur les petites entreprises a été témoin de la façon dont les développements de la technologie, alias fintech, accordaient des prêts PPP de petits dollars aux petites entreprises, en particulier celles des communautés mal desservies, plus efficacement que les banques traditionnelles.
Le membre du Congrès poursuit que si les prêts fintech ont aidé de nombreux entrepreneurs, les inquiétudes grandissent quant au fait que les pratiques de l’industrie pourraient cibler et nuire aux petites entreprises.
Les conditions de prêt ne sont pas toujours claires
Les conditions ne sont pas toujours claires pour les petites entreprises, dit Phillips, de nombreux prêteurs en ligne fournissant peu ou pas d’informations à l’avance aux emprunteurs potentiels sur le prêt ou le produit.
« Par exemple, la vitesse à laquelle les prêteurs fintech déploient des capitaux peut avoir un coût substantiel. Un prêt bancaire conventionnel porte généralement un APR de 4 à 13 %. Pour les Fintechs, le TAEG pour les prêts en ligne et autres produits de financement peut commencer à 7 et grimper au-dessus de 100 % », prévient-il.
Pratiques prédatrices
Le membre du Congrès met également en garde contre les pratiques prédatrices que certains prêteurs fintech peuvent utiliser et qui mettent les petites entreprises en danger. Il fait allusion à la façon dont les avances de fonds aux commerçants permettent aux prêteurs de recevoir un pourcentage fixe des ventes futures jusqu’à ce que le financement soit remboursé.
“Les taux d’intérêt extrêmement élevés et les remboursements quotidiens associés aux MCA peuvent amener les entreprises à entrer dans une spirale d’endettement incontrôlable”, déclare Phillips.
Le membre de la Chambre des représentants note également combien de prêteurs MCA exigent que les emprunteurs signent un instrument juridique obscur pour obtenir l’argent. “En signant, les emprunteurs renoncent à leurs droits légaux concernant tout litige qui pourrait survenir”, dit-il.
Confession du jugement
L’instrument juridique est connu sous le nom de confession de jugement pour obtenir l’argent. Selon Dean Phillips, lorsqu’un tribunal applique la confession de jugement, il enferme une petite entreprise dans “ce cycle d’endettement insoutenable et l’oblige finalement à fermer”.
Le manque de transparence autour de la souscription fintech est une autre préoccupation pour les défenseurs des petites entreprises, déclare Phillips. Les données et les algorithmes qui contrôlent la souscription automatique peuvent extraire des informations sans rapport, telles que les personnes suivies par un candidat sur les réseaux sociaux ou le nombre de casiers judiciaires dans le code postal d’un candidat.
“Ces pratiques de souscription manquent de transparence et ont le potentiel de refuser injustement du crédit à des groupes protégés ou de rendre ces produits plus chers”, déclare Phillips.
Dean Phillips conclut la déclaration en exhortant le Congrès à suivre le rythme et à s’assurer que les pratiques de l’industrie n’exploitent pas injustement les entrepreneurs, à mesure que le secteur des technologies financières se développe.
Il est important que les petites entreprises qui cherchent à emprunter de l’argent soient conscientes des pratiques d’exploitation de certains prêteurs fintech et fassent suffisamment de recherches et prennent des conseils juridiques avant de s’engager à contracter des prêts.
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Image : Depositphotos
Pour consulter l’article original (en anglais) cliquez ici